理财规划实务（第2版）：岗前准备-理财规划步骤+生命周期理财PPT教学课件.pptx

理财规划

了解个人理财规划的内容熟悉个人理财规划的基本步骤12理财规划步骤

了解个人理财规划的内容1案例导入个人理财规划的内容

1、案例导入P20Part1王女士家在某二线城市，家庭月收入1.2万元，有个2岁的宝宝，没有房贷、车贷。有一辆代步车，想在市中心买个学区房。学区房房价是1.5万元/平方米。王女士家庭存款20万元，每个月开销为4000元。与公婆同住，生活费由公婆支付，王女士夫妇仅支付养孩子和养车开销。王女士想在3年内购买一套100方的学区房，换一部10万左右的车。假如你为王女士一家进行理财规划，那么理财规划方案中应包括那些内容？1.了解个人理财规划的内容2.制定初步的理财规划方案

2、理财规划的内容Part1案例导读傅某月收入8000元，他太太月收入5000元。每月车贷房贷生活支出8000元，从他工资出，他太太的工资用于做基金定投。但2008年金融危机导致其失业，定投基金也亏损。他决定赎回亏损的定投基金以应付当前的困难，6个月后投资的基金全部用光。所幸6个月后他找到一份新的工作。理财师建议其从活期存款中划拨3-6个月月支出的应急资金后再进行投资。一、现金规划现金规划是指个人或家庭日常的现金及现金等价物的分配和结构的最佳决策和谋略。核心是建立应急基金(家庭备用金)，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。现金等价物指作用等同于现金的金融资产，如活期存款、定期存款、货币基金、七天通知存款等。应急准备金主要用于以下突发事件：因失业导致的收入中断；因失能导致的收入中断；因意外伤害或疾病导致的大额费用。

2、理财规划的内容Part1练一练郭先生的家庭每月生活支出为3000元，由于贷款买房和车，每月需要还贷4500元。郭先生的活期存款有20000元，股票投资100000元。根据其家庭财务状况，如何准备其应急准备金？解：其家庭每月必需支出=3000+4500=7500元，对于有贷款的家庭，按上限来准备应急准备金比较稳妥，故其家庭应急准备金应为：7500×6=45000元。其活期存款只有20000元，应急准备金不足，应将部分股票转为活期存款。

2、理财规划的内容Part1案例导读杨先生与朋友创办一家公司，公司资产已达到500万元；杨太太在家全职带7岁的孩子。后杨先生因应酬饮酒过度被确诊为肝癌，换肝需要至少50万。但50万对于资产500万的公司来说是一笔不小的现金流，这些现金流要用于日常运营。杨先生家里所有的钱都拿去投资公司了，根本没有积蓄。亲戚朋友也拿不出这么多钱，不是拿去投资被股票套牢，就是要还房贷。无奈之下，一时杨先生放弃治疗，撒手人寰。杨太太不得不独自打工挣钱抚养孩子。二、保险规划保险规划是对保险标的、保险方式、保险金额、保险品种的组合和保险风险规避防范等方面的最佳决策和谋略。保险规划的目的是为确保财富价值和财富升值。

2、理财规划的内容Part1案例导读季先生刚喜得贵子，因夫妻二人都是硕士，对孩子的期望很高，也希望孩子18岁时有足够的出国留学费用。留学中介告知出国留学每年需要15-20万，4年需要60-80万。二人每月扣除生活必须费用后结余3000元，便请理财师进行教育规划。理财师根据目前学费需求80万元，以每年3%的通货膨胀率算出孩子18岁时的学费需求约为136万。建议其做基金定投，每月投入资金2850元，若基金收益率达到8%，即可在未来筹得136万。另季先生即将升职，月收入会提高，月结余扣除子女教育投资支出后还有结余用于满足养老保障需求。三、教育规划教育规划是指在搜集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及教育投资工具，并适时调整的最佳决策和谋略。

2、理财规划的内容Part1案例导读陈教授经常受邀去一些知名企业授课，一天的课程课酬为50000-60000元。某企业提出两种支付报酬的方式：一是支付50000元作为课酬，由企业负责上课期间的全部交通、住宿、伙食费；二是企业不包往返交通费、住宿费、伙食费，支付60000元作为课酬。如果陈教授上课期间的交通费、住宿费、伙食费共需10000元，他应该选择哪一种方案呢？四、税收规划税收规划是指纳税人为了减轻税收负担和实现涉税零风险而采取非违法手段，对自己的经济活动事先进行策划安排。通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。税收规划包括节税和避税两个方面

2、理财规划的内容Part1五、投资规划投资规划是根据个人理财目标和风险承受能力，为个人制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助个人实现理财目标的过程。六、消费支出规划消费支出规划是指在一定的财务资源下，对家庭消费资金安排、消费水平和消费结构的最佳决策和谋略，以达到适度消费、稳