2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题带答案详解（名师推荐）.docx
2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题
第一部分单选题(50题)
1、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。
A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场
【答案】：C
【解析】本题可根据个人投资者A的投资特点以及各投资市场的性质来分析其最适合的投资方式。题干条件分析-个人投资者A有一笔3000元的闲置资金，且是短期投资。-A厌恶风险，对收益并无特别要求。各选项分析A选项：股票市场股票市场是高风险、高收益的投资市场，股票价格波动较大，可能会给投资者带来较大的损失，这与投资者A厌恶风险的特点不相符，所以A选项不适合。B选项：商业票据市场商业票据市场主要是企业发行和交易商业票据的场所。商业票据的发行主体通常是企业，存在一定的信用风险，而且其流动性相对货币市场基金来说可能较弱。此外，商业票据市场对于普通个人投资者的参与门槛和专业知识要求相对较高，不太符合个人投资者A的情况，故B选项不合适。C选项：货币市场基金货币市场基金主要投资于货币市场工具，如短期国债、商业票据、银行定期存单等。这些投资工具具有风险低、流动性强的特点，非常适合厌恶风险、对收益无特别要求的投资者进行短期投资。货币市场基金能够在保证资金安全的同时，提供一定的收益，符合投资者A的投资需求，所以C选项正确。D选项：大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单通常面额较大，一般不适合个人投资者的小资金投资。同时，其流动性相对货币市场基金也较差，在未到期前转让可能会受到一定限制。因此，D选项也不符合投资者A的情况。综上，答案选C。
2、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】：C
【解析】本题可根据通货膨胀率、投资收益率、年支出额、预期余寿等条件，通过先计算实际收益率，再利用年金现值公式来计算王先生60岁退休时需要准备的养老金。步骤一：计算实际收益率实际收益率是考虑了通货膨胀因素后的收益率，可根据公式“实际收益率=（1+投资收益率）÷（1+通货膨胀率）1”来计算。已知投资收益率为6%，通货膨胀率为3%，将数据代入公式可得：\((1+6\%)\div(1+3\%)1\)\(=1.06\div1.031\)\(\approx0.0291=2.91\%\)步骤二：确定相关参数年支出额：王先生目前年支出额为10万元，60岁退休时距离现在还有\(6040=20\)年，由于存在通货膨胀，20年后每年需要的生活费会按照通货膨胀率增长，20年后每年生活费\(A=10\times(1+3\%)^{20}\)。预期余寿：王先生预期余寿为40年，60岁退休后还需准备40年的养老金。折现率：这里使用实际收益率作为折现率，即\(r=2.91\%\)。步骤三：计算养老金金额本题可将退休后每年的生活费看作普通年金，利用普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为年金，\(r\)为折现率，\(n\)为期数）来计算需要准备的养老金金额。先计算\(20\)年后每年生活费\(A=10\times(1+3\%)^{20}\approx18.0611\)（万元）。再将\(A=18.0611\)万元，\(r=2.91\%\)，\(n=40\)代入年金现值公式可得：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+2.91\%)^{-40}}{2.91\%}\approx86.9377\)（万元）所以，王先生60岁退休时需要准备的养老金为86.9377万元，答案选C。
3、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
【答案】：D
【解析】本题可根据智能投顾的特点，对各选项逐一进行分析。选项A智能投顾借助互联网技术，将传统线下的理财服务搬到线上，实现了线下理财线上化，这是智能投顾的基本特征之一，所以选项A说法正确。选项B智能投顾主要依靠算法和系统为客户提供服务，一旦系统开发完成，服务大量客户时无需大幅增加人力等成本，服务提供商的边际成本较低，选项B说法正确。选项C智能投顾能够收集客户的各种信息，包括客户画像、资金性质等，然后依据这些特性为不同客户量身定制投资方案，做到“千人千