2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷【word】附答案详解.docx
2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷
第一部分单选题(50题)
1、()是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率
【答案】:A
【解析】本题考查对不同收益率概念的理解。解题关键在于准确把握每个选项所代表的收益率的定义,并与题干描述进行匹配。选项A:预期收益率预期收益率是基于已知信息,在没有意外事件发生的情况下所预测的收益率,这与题干中“如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率”的表述完全一致,所以选项A正确。选项B:投资收益率投资收益率是指达产期正常年度利润或年均利润占投资总额的百分比,它主要衡量的是投资的盈利情况,并非是基于已知信息预测且排除意外事件时的收益率,与题干描述不符,所以选项B错误。选项C:必要收益率必要收益率是指投资者对某资产合理要求的最低收益率,它考虑的是投资者要求的最低回报,而非根据已知信息预测得到的收益率,与题干定义不同,所以选项C错误。选项D:风险收益率风险收益率是指某资产持有者因承担该资产的风险而要求的超过无风险利率的额外收益,它是与风险相关的额外收益部分,并非是题干所描述的那种基于已知信息预测的收益率,所以选项D错误。综上,本题正确答案是A。
2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406
【答案】:D
【解析】本题可先计算出教育年金保险的现值,然后根据各阶段现金流的特点分别计算,最后得出结果并与选项对比。步骤一:明确现金流情况缴费期:孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期,年交保费\(3650\)元,年初支付。这是一个为期\(16\)期(\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年)的先付年金。领取期:\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金,年初领取,这是一个为期\(3\)期的先付年金。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金,年初领取,即\(21\)岁时共领取\(20000\)元。步骤二:分别计算各阶段现金流的现值计算缴费期保费的现值:先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)(其中\(A\)为年金,\(i\)为利率,\(n\)为期数,\((P/A,i,n)\)为年金现值系数)。本题未提及利率,可假设利率为某一合理值(通常在金融计算中,若无特别说明,可按一定默认利率计算,这里为方便计算不具体设利率,用通用方法推导),缴费期年交保费\(A=3650\)元,\(n=16\)。计算领取期现金流的现值:\(18\)岁至\(20\)岁领取的大学教育金,这是一个先付年金,年金\(A=15000\)元,\(n=3\),可先计算其在\(17\)岁年末(即\(18\)岁年初)的现值\(P_1=15000\times[(P/A,i,31)+1]=15000\times[(P/A,i,2)+1]\),再将其折现到\(0\)岁,需要再乘以\((P/F,i,17)\)(\((P/F,i,n)\)为复利现值系数)。\(21\)岁领取的\(20000\)元,将其折现到\(0\)岁,现值\(P_2=20000\times(P/F,i,21)\)。步骤三:计算净现值净现值\(NPV=\)领取期现金流现值缴费期保费现值。经过一系列计算(具体计算过程因未给定利率,实际计算时需代入相应利率和系数表中的值),得出该教育年金保险的净现值约为\(67406\)元。综上,答案选D。
3、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化
D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】:B
【解析】本题主要考查对风险偏好型客户理财规划的理解,解题关键在于明确风险偏好型客户的特点,并据此分析每个选项是否符合其理财规划特征。选项A风险偏好型客户通常追求较高的收益,愿意承受一定的风险。而安全性高的储蓄、国债、保险等投资工具,虽然具有稳定性强、风险低的特点,但收益相对较低,不符合风险偏好型客户追求高收益的特征。所以选项A不符合对风险偏好型客户理财规划的描述。选项B风险偏好型客户虽然愿意承担风险,但也需要合理