中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包带答案详解（实用）.docx
中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包
第一部分单选题(50题)
1、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。
A.业务连续性管理计划
B.商业保险
C.业务外包
D.独立营业方案
【答案】：B
【解析】本题可对各选项进行逐一分析。A项：业务连续性管理计划是指为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程。它主要侧重于在面临突发事件时确保业务的持续运作，并非一直作为管理操作风险的重要工具。B项：商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业银行通过购买商业保险，将操作风险转移给保险公司，在发生特定损失时能够获得经济补偿，一直以来都是商业银行管理操作风险的重要工具，该项正确。C项：业务外包是指企业将一些非核心业务委托给外部专业机构来完成，从而专注于核心业务。业务外包在一定程度上可以降低成本、提高效率，但它本身并不能直接有效管理操作风险，甚至可能因为对外包商的管理不善带来新的操作风险。D项：独立营业方案通常是针对特定业务场景或运营需求制定的独立运营策略和计划，其目的更多是为了实现业务的独立开展和运营，并非管理操作风险的主要手段。综上，答案选B。
2、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。
A.400
B.600
C.1400
D.1700
【答案】：C
【解析】累计总敞口头寸法是指将各种外汇敞口头寸的绝对值相加来计算总外汇敞口头寸。本题中，日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。多头头寸数值取正，空头头寸数值取绝对值得正数，然后将各项相加，即150+400+250+120+480=1400。所以答案选C。
3、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）
A.高效、节约地使用一切监管资源
B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
【答案】：C
【解析】本题考查对银监会提出的良好银行监管标准的理解。A选项“高效、节约地使用一切监管资源”，这是良好银行监管标准的重要体现。在监管过程中，合理配置资源、提高监管效率和节约监管成本，有助于实现监管效益的最大化，使有限的资源发挥出更大的作用，因此属于良好银行监管标准。B选项“对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制”，问责制能够增强监管者和被监管者的责任意识。对于监管者，严格的问责制可以促使其依法依规履行监管职责，避免监管不作为或乱作为；对于被监管者，问责制可以约束其经营行为，使其遵守相关法律法规和监管要求，所以属于良好银行监管标准。C选项“确保银行业金融机构不破产”，在市场经济环境下，银行业金融机构作为市场主体，面临着各种市场风险和经营风险，存在一定的经营失败和破产的可能性。监管的目标是维护金融系统的稳定和安全，促进银行业金融机构的稳健经营，但无法绝对保证其不破产。因此，该项不属于银监会提出的良好银行监管标准。D选项“对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”，监管设限应科学合理，既要对银行业金融机构的经营活动进行必要的约束，防范金融风险，又要避免过度监管给金融机构带来不必要的负担，阻碍金融创新和市场活力的发挥，所以属于良好银行监管标准。综上，答案选C。
4、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.员工
【答案】：C
【解析】董事会是公司治理的核心决策机构，在商业银行中，董事会具有对商业银行进行战略性指导以及对管理人员实施有效监督的职责。董事会需要代表股东的利益，对股东负责，确保商业银行的经营活动符合股东的利益和公司的战略目标。高级管理层主要负责商业银行日常经营管理工作，执行董事会的决策，并不承担对商业银行的战略性指导和对管理人员的监督职责以及对股东直接负责的责任，A错误。监事会主要职责是对董事会和高级管理层的履职情况进行监督，维护公司和股东的合法权益，但并不负责对商业银行进行战略性指导，B错误。员工是商业银行具体业务的执行者，不具备对商业银行进行战略性指导和对管理人员进行监督并对股东负责的职能，D错误。因此，正确答案是C。
5、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源
B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还