中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解（巩固）附答案详解.docx
中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行在客户主动要求了解或购买与衍生交易相关投资产品时的正确操作。选项A分析仅向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后就进行销售，这种做法缺少了以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品这一关键环节。书面确认能够明确客户的真实意愿，避免后续可能出现的纠纷，所以该选项不符合要求。选项B分析直接销售的做法忽略了向客户说明投资风险和进行书面确认等重要步骤。商业银行有义务向客户充分披露产品的投资风险和相关知识，以保障客户能够做出理性的决策。直接销售不符合审慎经营和保护客户权益的原则，因此该选项不正确。选项C分析向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，这一做法既履行了告知义务，让客户清楚知晓产品的风险情况，又通过书面确认明确了客户的主动意愿，符合商业银行在处理此类业务时应遵循的规范和要求，所以该选项正确。选项D分析虽然以书面形式确认了客户主动要求了解和购买产品，但缺少向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识这一环节。客户在不了解产品风险的情况下购买产品，可能会面临不必要的损失，也不符合商业银行的信息披露义务，故该选项错误。综上，答案是C。
2、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险规划各功能的概念，需要根据题干描述准确判断对应的功能类型。选项A：社会管理功能保险的社会管理功能是指通过经济补偿，能够减少社会摩擦，减轻政府在应对各类风险和损失时的压力，同时促进社会各领域正常运转和有序发展。题干中所描述的“通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展”与保险的社会管理功能的定义相契合，所以选项A正确。选项B：分配职能保险的分配职能主要是指在不同投保人之间进行风险的分散和损失的分摊，以及对保险基金的合理分配等，并非题干中所描述的通过经济补偿实现社会管理方面的功能，所以选项B错误。选项C：融通资金功能保险的融通资金功能是指保险公司将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中，以实现资金的增值，这与题干中强调的经济补偿对社会的管理和促进作用无关，所以选项C错误。选项D：防灾防损功能保险的防灾防损功能侧重于通过采取各种预防措施，降低风险发生的概率和损失程度，如进行风险评估、提供防灾建议等，而题干主要强调的是经济补偿后的社会效应，并非单纯的防灾防损，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A选项。
3、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立
【答案】：B
【解析】该题答案选B。依据相关法律规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，在没有法律另有规定或者合同另有约定的情形下，合同自成立时生效。选项A，物权登记通常是不动产物权变动的生效要件，而非合同生效的时间点；选项C，不动产物权不存在“交付”概念，交付一般适用于动产物权；选项D，“合同订立”强调的是合同的缔结过程，而合同生效更关注成立这一特定时间节点。所以本题正确答案是B。
4、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
【解析】本题可根据万能寿险的特征，对各选项逐一进行分析判断。选项A万能寿险具有保费支付灵活的特征。投保人在缴纳首期保费后，可根据自身的经济状况选择在后续的任意时间缴纳保费，并且缴纳的保费金额也可在一定范围内进行调整。所以选项A属于万能寿险的特征。选项B万能寿险的保单面额可适时调整。随着投保人的保险需求、经济状况等因素的变化，投保人可以在一定条件下申请增加或减少保单的保额，以更好地满足自身的保障需求。因此选项B属于万能寿险的特征。选项C万能寿险的运作机制完全透明。保险公司会定期向投保人披露万能账户的资金运作情况，包括账户的投资收益、费用扣除