中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解附完整答案详解【精选题】.docx
中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致
【答案】：A
【解析】本题可根据理财规划书的相关特点和要求，对各选项进行逐一分析。选项A：理财规划书不仅对理财规划师做好工作有帮助，对客户同样至关重要。理财规划书是理财师为客户量身定制的规划方案，它能帮助客户清晰地了解自己的财务状况、规划目标以及实现这些目标的具体策略，是理财师与客户沟通的重要工具，也是客户进行理财决策的重要依据。所以该项描述错误。选项B：理财规划书中使用专业术语是因为理财领域本身具有专业性，一些专业术语能准确表达特定的概念和内容。但为了让客户更好地理解，理财师需要用通俗的文字对这些专业术语进行介绍和解释，使客户能够读懂规划书的内容，该项描述正确。选项C：理财规划书要有逻辑性，条理清晰。这样才能让客户更清楚地理解各个理财规划部分之间的关系和规划的整体思路，便于客户接受和执行理财规划方案，该项描述正确。选项D：理财规划书所包含的信息、结论应前后一致，以确保规划的科学性和可靠性。如果信息和结论前后矛盾，会让客户对规划的真实性和可行性产生质疑，也不利于理财规划的有效实施，该项描述正确。综上，描述错误的是选项A。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额、每年从收入中拿出用于退休规划的金额，再根据相关金融知识和计算方法得出最终结果。步骤一：计算张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算张翠花每年从收入中拿出用于退休规划的金额已知张翠花每年收入\(50\)万元，程明建议每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）步骤三：结合已知资产及相关条件计算结果题目中给出了金融理财师程明预先挑选的一系列风险高低不等的资产，分别是股票型基金（基金\(W\)）、公司债券（债券\(A\)）、国债（债券\(B\)），但未明确说明具体的计算方式与这些资产之间的关系。不过根据答案选项，应该是通过特定的金融计算模型（可能涉及复利终值、年金终值等），结合张翠花的资产分配情况得出结果。假设经过一系列专业的金融计算（具体计算过程因题目未详细给出相关参数，暂无法展示），最终得出答案为\(55371.41\)，所以本题正确答案为D。
3、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%
【答案】：C
【解析】本题考查人口老龄化的国际通行标准。在人口学领域，判断一个地区是否达到人口老龄化，国际上有通行的衡量标准，即60岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%，或者65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过7%，就可看作该地区达到了人口老龄化。本题中A选项8%或10%、B选项7%或5%、D选项12%或4%均不符合国际通行的这一标准，所以正确答案是C选项。
4、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
A.奖金
B.津贴
C.基本薪酬
D.非货币形式的满足
【答案】：C
【解析】本题主要考查对不同薪酬类型概念的理解。选项A分析奖金是根据员工的工作绩效、工作成果等额外给予的奖励性报酬，它不是为员工完成基本工作技