中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析及一套完整答案详解.docx
中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
【答案】:A
【解析】本题可根据各类个人理财业务服务或产品的特点,来判断收益和风险全部由客户承担的类型。选项A:理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在此服务中,商业银行只是提供建议和方案,客户根据自身情况自主做出投资决策和资产配置。因此,收益和风险全部由客户自行承担,该选项正确。选项B:保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险。所以,这类产品并非收益和风险全部由客户承担,该选项错误。选项C:保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。这意味着客户本金是有保障的,不承担本金损失的风险,并非收益和风险全部由客户承担,该选项错误。选项D:非保证收益理财计划非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。其中保本浮动收益理财计划如上所述,客户不承担本金损失风险;非保本浮动收益理财计划虽然客户可能面临本金损失,但并不能涵盖整个非保证收益理财计划的情况,且不如理财顾问服务那样收益和风险完全由客户承担,该选项错误。综上,答案选A。
2、以下不属于教育投资规划原则的是()。
A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资
【答案】:C
【解析】本题考查教育投资规划原则。破题点在于明确教育投资规划的常见原则,并对比各选项判断。选项A“提前规划、从宽预计”教育投资具有时间跨度长的特点,提前规划可以让投资者有更充足的时间准备资金,合理安排投资计划。从宽预计则是考虑到教育费用可能会随着时间推移而增加,以及可能出现的突发情况,预留一定的资金空间,此为教育投资规划的重要原则。选项B“专项积累、专款专用”由于教育支出是一项特定用途的开支,为了确保资金能够满足教育需求,设立专门的资金账户进行积累,并严格将资金用于教育相关方面,避免资金被挪作他用,这是保障教育投资顺利实现的有效方式,属于教育投资规划原则。选项C“合规管理、分散风险合规管理、分散风险”更多是金融投资领域普遍适用的原则,用于保障投资的合法性和降低投资风险。在教育投资规划中,虽然也需要一定的风险管理,但这并非教育投资规划特有的、核心的原则,它没有突出教育投资的特定目标和性质。所以该项不属于教育投资规划原则。选项D“计划周详、稳健投资”教育投资关系到受教育者的未来发展,需要制定详细周全的计划,合理安排资金的筹集、投资和使用。同时,鉴于教育投资的重要性和不可替代性,通常会选择较为稳健的投资方式,以确保资金的安全性和稳定性,这也是教育投资规划应遵循的原则。综上,答案选C。
3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。
A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
【答案】:A
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》相关规定,对各选项逐一分析判断。选项A根据规定,商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每年重新确认一次,而不是每两年重新确认一次,所以该选项表述错误。选项B除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录。这一规定是为了保护客户的隐私和信息安全,符合相关法规要求,该选项表述正确。选项C商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,以确保个人理财业务的合规性和风险管理的有效性,该选项表述正确。选项D商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况,通过对这方面的监督可以保障客户的合法权益,维护金融市场的稳定,该选项表述正确。综上,表述错误的是选项A。
4、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人