商业银行理财产品结构调整与发展策略研究.docx

商业银行理财产品结构调整与发展策略研究

目录

一、内容概要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1.1商业银行理财市场发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1.2资产管理新规对行业影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.1.3结构调整与发展的必要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

1.2研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

1.2.1主要研究内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

1.2.2研究方法与数据来源．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.3国内外研究文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

1.3.1国外商业银行理财发展经验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

1.3.2国内商业银行理财研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

1.4研究创新点与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

二、商业银行理财产品现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.1理财产品类型与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.1.1固定收益类产品分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.1.2权益类产品分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

2.1.3商品及金融衍生品类产品分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

2.1.4其他类型产品分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

2.2理财产品规模与结构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

2.2.1各类型产品规模对比．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

2.2.2理财产品客户结构分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

2.2.3理财产品收益情况分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

2.3理财产品风险与收益特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

2.3.1风险收益匹配情况分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

2.3.2风险控制措施与效果．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

2.4理财产品市场竞争力分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

2.4.1主要竞争对手分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

2.4.2自身优势与劣势分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

三、商业银行理财产品结构调整的必要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

3.1监管政策导向分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

3.1.1强监管背景下的行业变革．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

3.1.2资产管理新规的核心要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

3.1.3理财产品净值化转型趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

3.2市场需求变化分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54

3.2.1客户理财需求多元化趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55

3.2.2理财产品市场竞争加剧．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

3.2.3客户风险偏好变化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57

3.3商业银行自身发展需求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59

3.3.1提升盈利能力与可持续发展．．．．．．．．．．．．．．．