集团关联企业授信风险识别与控制.ppt

集团关联企业授信风险识别与控制;内容纲要;一、集团关联企业授信风险的识别;二、目前国内商业银行对集团关联企业授信风险采取的防控措施;四个原那么;1、统一原那么;2、适度原那么;3、选择原那么;4、预警原那么;〔二〕B商业银行采取的措施;〔2〕审慎介入通过资本运作快速扩张、经营领域多变且主营业务不突出、关联关系复杂的生产型集团关联企业。对已发放的信用贷款，尽可能落实担保，特别是发现明显风险的，尽快转为抵押。

〔3〕从严控制主要从事资本运作、对外股本权益性投资超过净资产50%的企业的融资业务，要视具体情况，将其中风险较大企业列入高风险客户名单。

〔4〕禁止对不符合行业信贷政策，从事低端、低效行业生产经营，经济效益差、负债水平高的集团关联企业，特别是技术水平一般、产品市场饱和、从事传统加工制造业生产经营的民营企业办理新增融资业务，制定退出方案，逐步减少存量融资。;2、建立集团关联企业信贷管理责任制度，跨地区的集团关联企业由总行确定监控主办行和协办行，辖内跨地区的集团关联企业由省级分行确定监控主办行和协办行，同时监控主办行和协办行必须按照各自职责分别落实评级、授信、贷前调查、审查和贷后管理责任。

3、集团关联企业均纳入统一授信管理，并在信息系统授信专业中录入关联关系，有效控制融资总量，核定最高综合授信额度。并对最高综合授信额度的执行情况进行监测和管理，对各关联企业的融资进行监控，防范集团关联企业融资总量风险。

;4、严格对集团关联企业信贷业务的调查审查和审批，不得超授权、授信办理信贷业务，加强对集团关联企业信息的收集、集中管理和信息共享，以便能够对风险提前预警。

5、建立和完善集团关联企业贷后管理体系，加强对集团关联企业的贷后管理。加大对集团关联企业资金流向，企业投资人和主要管理人员的诚信状况及人员变动情况，关联企业间交易行为等内容的检查力度，对重大事项实行报告制度，切实防范贷款风险。;三、加强集团关联企业信贷管理，防范控制授信风险;〔二〕做好贷款“三查”工作。

1、把对组织结构、资本构成、注册??本到位情况等的分析作为贷前调查重点。

2、提升管理层次，加强贷后管理。

〔1〕在协议约定时，注明客户的关联信息告知义务以及违约责任。

〔2〕要重点监控借款人的关联交易构成。

〔3〕严格控制核心资产。

〔4〕要提升贷后管理层次。;〔三〕严格关联企业之间的担保。

对集团母公司与子公司、子公司与子公司之间提供抵押担保的，要审查抵押物的权属，抵押人必须是对抵押物依法享有所有权或处分权的企业。对集团公司为其子公司或参股公司提供担保的，要审查集团公司实际担保能力，防止资金实力和规模往往被夸大的情况。;〔四〕适时采用银团贷款方式，建立银行信息共享合作机制。

对信贷资金需求规模较大的客户，银行可考虑采用一家主办银行牵头多家银行涉入的银团贷款方式，建立“分别监测、信息共享、协调一致”的合作机制，定期交流客户的生产经营和融资情况等信息，打破各自为政的局面。加强集团客户信息管理系统建设，提高对集团客户授信业务信息的监控质量。通过信贷管理信息系统等途径，及时对各项授信信息进行监控。;以上意见仅供参考！