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中级银行从业资格之中级个人贷款能力测试备考题及参考答案详解(培优).docx

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中级银行从业资格之中级个人贷款能力测试备考题

第一部分单选题(50题)

1、下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。

A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B.借款人还款意愿发生变化

C.借款人还款能力降低

D.内部欺诈

【答案】:D

【解析】本题考查个人汽车贷款中信用风险的相关知识。个人汽车贷款面临的信用风险是指借款人因各种原因未能按时、足额偿还贷款本息而产生的风险。A项:借款人的信用欺诈和恶意逃债行为,这是借款人主观上故意不履行还款义务,严重影响贷款的回收,属于信用风险。B项:借款人还款意愿发生变化,比如原本有还款意愿,但后来因为各种原因不想还款了,会导致贷款不能按时收回,属于信用风险。C项:借款人还款能力降低,意味着借款人可能没有足够的资金来偿还贷款,这会给贷款回收带来风险,属于信用风险。D项:内部欺诈是金融机构内部人员的欺诈行为,并非借款人自身信用方面的问题,不属于个人汽车贷款中面临的信用风险。综上,正确答案是D。

2、下列关于信用卡分类的说法中。错误的是()

A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类

B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡

C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡

D.按是否联名分为群名卡和非联名卡

【答案】:B

【解析】该题正确答案选B。A选项,按是否享受免息还款期,信用卡确实分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡,具有免息还款期;准贷记卡则是持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,一般不享受免息还款期。所以A选项说法正确。B选项,按信息载体不同,信用卡分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡,而不是按卡片规格分类,该项说法错误。C选项,按发行对象不同,信用卡可分为个人卡和单位卡。个人卡是面向个人发行的信用卡;单位卡是向企业、事业单位、社会团体、机关等单位发行的信用卡。所以C选项说法正确。D选项,按是否联名,信用卡分为联名卡和非联名卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品,带有联名各方的名称;非联名卡则不具有这种合作联名的性质。所以D选项说法正确。

3、下列关于个人借款合同变更的表述,错误的是()。

A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原因,分别处理

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面

C.在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请

D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等

【答案】:B

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析,判断其表述是否正确。A选项:在个人借款合同履行期间,银行通常允许借款人申请调整分期还款额,并且会根据不同原因进行分别处理。例如,若借款人因突发经济困难申请降低分期还款额,银行会对借款人的还款能力和实际情况进行评估后作出相应处理;若借款人收入增加申请提高分期还款额以缩短还款期限等,银行也会按照规定流程办理。所以该选项表述正确。B选项:个人借款合同主体变更主要指的是借款人的变更,贷款银行作为金融机构,其主体一般具有相对稳定性,在正常情况下不会轻易作为借款合同主体变更的一方。所以“个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面”这一表述是错误的。C选项:在合同履行期间,借款人如果有需要,可以向银行提出变更贷款担保申请。比如原担保方式出现问题或借款人有更合适的担保方式等情况,银行会根据相关规定和实际情况进行审核处理。所以该选项表述正确。D选项:个人借款合同变更的内容较为广泛,包括合同主体变更(如借款人变更)、贷款期限变更(延长或缩短还款期限)、分期还款额变更(调整每期还款金额)、还款方式变更(如从等额本息还款变更为等额本金还款)等。所以该选项表述正确。综上,答案选B。

4、关于个人经营贷款贷后管理,下列表述错误的是()。

A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化,或借款人自身发生异常的情况下,应不定期地就相关问题走访企业,并及时检查借款人的借款资金及使用情况

B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等

C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导

D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况,进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力

【答案】:C

【解析】这道题主要考查个人经营贷款贷后管理的相关知识。A选项,在政策、市场、经营环

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