中级银行从业资格之中级个人贷款能力检测试卷含完整答案详解【典优】.docx
中级银行从业资格之中级个人贷款能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。
A.借款人直接提取现金
B.资金以转账方式划入售房人账户
C.资金以转账方式划入借款人账户
D.售房人直接提取现金
【答案】：B
【解析】公积金个人住房贷款是为支持职工购买住房而发放的专项贷款，其发放需保障资金流向符合住房交易目的。A项，公积金个人住房贷款不会让借款人直接提取现金，因为这样无法确保资金用于住房购买，存在资金被挪用的风险，所以A项错误。B项，资金以转账方式划入售房人账户，能保证贷款资金直接用于支付购房款项，符合公积金个人住房贷款专款专用的原则，是公积金个人住房贷款常见的发放方式，所以B项正确。C项，将资金以转账方式划入借款人账户，借款人可能将资金用于其他用途，不能保障贷款资金用于住房交易，不符合公积金贷款的管理要求，所以C项错误。D项，售房人直接提取现金不符合公积金贷款规范的资金流转方式，不利于资金监管和保障住房交易的顺利进行，所以D项错误。综上，本题正确答案是B。
2、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）
A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）
B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）
C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）
D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）
【答案】：B
【解析】本题考查《商业银行房地产贷款风险管理指引》中对借款人住房贷款相关支出与收入比的规定。《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。A选项中两项均为55%以下（含55%），与规定不符；C选项60%以下（含60%）和65%以下（含65%）错误；D选项45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合规定。而B选项“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”准确符合规定内容。综上，答案是B。
3、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。
A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请
C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意
D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。-A：贷后检查工作对于保障商业助学贷款的安全回收至关重要，主要内容通常涵盖借款人情况检查和担保情况检查两个关键方面。借款人情况检查可了解其还款能力、信用状况等是否发生变化；担保情况检查能确保担保的有效性，降低贷款风险。所以该项说法正确。-B：借款人若要求提前还款，提前30个工作日向银行提出申请是合理且常见的规定。这样可以让银行有足够的时间进行相关的业务处理和安排，保障业务流程的有序进行。所以该项说法正确。-C：在合同履行期间，合同是当事人各方意思表示一致的协议，有关合同内容的变更涉及到各方的权利和义务调整，必须经当事人各方协商同意，以确保变更的合法性和公平性，避免一方擅自变更给其他方带来不利影响。所以该项说法正确。-D：商业助学贷款的展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年，而不是5年。所以该项说法错误。综上，答案选D。
4、借款人可能被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。
A.还款能力风险
B.操作风险
C.还款意愿风险
D.欺诈风险
【答案】：A
【解析】本题可根据各风险类型的定义，对题目所描述情况进行分析判断。A选项还款能力风险是指借款人因各种原因导致其不具备按时足额偿还贷款本息的能力。题干中提到借款人可能被学校开除，或因学习成绩不好未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这些情况都会影响借款人未来的收入，进而影响其偿还贷款的能力，所以该情况属于还款能力风险。B选项操作风险是指在贷款业务操作过程中，因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，题干内容并非强调操作方面的问题，所以不符合。C选项还款意愿风险是指借款人有能力还款，但主观上不愿意偿还贷款的风险，而题干是关于借款人因自身状况可能导致还款能力不足，并非还款意愿问题，所以不正确。D选项欺诈风险通常是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等以骗取贷款的行为，题干未体现此类欺诈行为，所以不符合。综上，答案选A。
5、下列哪一项不是评分卡所包含的内容（）
A.人工审批贷款的风险点提示
B.个人业