个人银行账户托管服务协议.doc

个人银行账户托管服务协议

合同编号：_______

第一章总则

第一条协议的订立

1.1本协议由甲方（个人银行账户持有人）与乙方（银行或其授权机构）在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方个人银行账户托管服务事宜，经友好协商达成一致，共同签订本协议。

1.2本协议自双方签字盖章之日起生效。

第二条定义与解释

2.1甲方：指本协议中委托乙方提供个人银行账户托管服务的个人。

2.2乙方：指提供个人银行账户托管服务的银行或其授权机构。

2.3个人银行账户：指甲方在乙方处开立的用于日常收支的个人账户。

2.4托管服务：指乙方根据甲方的要求，对甲方个人银行账户进行管理、监督和服务的活动。

2.5本协议中未定义的术语，按照国家有关法律法规和行业惯例解释。

第三条托管服务内容

3.1乙方应按照甲方的要求，提供以下托管服务：

3.1.1账户开立：乙方为甲方开立符合规定的个人银行账户。

3.1.2资金管理：乙方对甲方账户内的资金进行有效管理，保证资金安全。

3.1.3信息查询：乙方应及时向甲方提供账户信息查询服务。

3.1.4异常处理：乙方应建立异常处理机制，对账户异常情况进行及时处理。

3.1.5安全保障：乙方应采取必要的安全措施，保障甲方账户信息的安全。

第四条甲方权利与义务

4.1甲方权利：

4.1.1甲方有权要求乙方提供符合规定的托管服务。

4.1.2甲方有权查询和监督乙方提供的托管服务。

4.1.3甲方有权要求乙方对账户信息保密。

4.1.4甲方有权在合同到期或提前解除合同的情况下，要求乙方退还账户余额。

4.2甲方义务：

4.2.1甲方应按照乙方的要求提供真实、完整的开户资料。

4.2.2甲方应遵守国家法律法规和乙方制定的各项规章制度。

4.2.3甲方应对账户密码保密，不得泄露给他人。

4.2.4甲方应定期检查账户信息，发觉异常情况应及时通知乙方。

第五条乙方权利与义务

5.1乙方权利：

5.1.1乙方有权要求甲方提供真实、完整的开户资料。

5.1.2乙方有权对甲方账户进行监督和管理。

5.1.3乙方有权在甲方违反协议约定时，采取必要的措施。

5.1.4乙方有权拒绝甲方提出的违反国家法律法规或乙方规章制度的请求。

5.2乙方义务：

5.2.1乙方应按照甲方的要求提供符合规定的托管服务。

5.2.2乙方应保证账户信息的安全，不得泄露给他人。

5.2.3乙方应按照规定及时处理甲方查询和监督事宜。

5.2.4乙方应按照国家法律法规和乙方规章制度，对甲方账户进行有效管理。

第六章账户信息管理

第六条账户信息维护

6.1甲方个人信息变更

6.1.1甲方在个人信息发生变更时，应及时通知乙方，并按要求提交变更后的有效证明材料。

6.1.2乙方收到甲方变更申请及证明材料后，应在五个工作日内完成账户信息的更新。

6.2乙方账户信息查询

6.2.1乙方应通过电子渠道或纸质文件形式，提供甲方账户的实时查询服务。

6.2.2乙方查询服务应包括但不限于账户余额、交易记录、资金变动等。

6.3甲方查询与核对

6.3.1甲方有责任定期核对账户信息，发觉不符之处应立即通知乙方。

6.3.2甲方应承担因未及时核对账户信息所产生的一切风险和损失。

第七章资金划拨与交易

第七条资金划拨规则

7.1甲方通过乙方提供的个人银行账户进行资金划拨，应遵守国家法律法规及乙方制定的内部规定。

7.2乙方对甲方的资金划拨行为负有监督责任，保证交易合法合规。

7.3乙方应按照甲方的要求，提供便捷的资金划拨渠道，包括但不限于网银、手机银行等电子渠道以及柜台服务。

第七条交易限额

7.4甲方账户交易限额分为单日累计限额和单笔交易限额。

7.4.1单日累计限额由乙方根据甲方的账户级别及风险评估确定。

7.4.2单笔交易限额根据交易类型和甲方账户级别设定。

7.5甲方如需提高交易限额，需向乙方提交申请，并经过乙方审核同意。

第八章风险控制与保密

第八条风险控制

8.1乙方应建立风险控制机制，包括但不限于交易风险控制、账户安全防护等。

8.2乙方应定期对账户进行风险评估，发觉潜在风险时及时采取措施。

8.3甲方在使用账户时，也应遵循安全操作规范，以降低风险。

第九条保密义务

9.1乙方承诺对甲方提供的个人信息及账户交易信息严格保密，不得向任何第三方泄露。

9.2甲方账户密码、身份证号、银行卡号等敏感信息，乙方应采取技术措施加强保护。

9.3甲方也应遵守保密义务，不得泄露任何乙方账户相关信息。

第十章通知与通讯

第十章通知方式

10.1乙方将以电子通知、书面通知、短信通知、电话通知等方式向甲方发送账户信息、交易提示、服务变更等内容。

10.2电子