商业银行非融资类保函业务操作规程.pdf

XX商业银行非融资类保函业务操作规程

目•录

第一章总则

第二章保函的受理

第三章反担保基本件

第四章保函的审查

第五章保函的审批

第六章保函的出具

第七章保函的修改

第八章保函出具后的管理和履行

第九章档案管理

第十章附则

第一章总则

第一为明确我行非融资类保函业务内部操作流程，

规范业务运行管理，防范和监控业务风险，促进非融资类保

函业务健康进展，依据X《X商业银行保函业务管理方法》（以

下简称《方法》）及国家关于法律、法规的规定，特制定本

规程。

第二本规程所称的非融资类保函业务是指符合《方

法》第四规定的保函业务。

第三本规程适用于我行相关受理、审批和经办的人

民币非融资类保函业务。

第二章保函的受理

第四一级支行（含业务管理中心，下同）负责受理

客户的保函业务申请。

第五客户向受理行提交《出具保函申请书》并提交

《方法》第七规定的关于材料。

第三章反担保基本件

第六受理经办行依据申请人保函的种类和期限，依

照我行贷款相关规定要求申请人提供相应的反担保。

第七经办行可接受其提供的100%保证金或足额抵

（质）押或第三方保证作为反担保。

第八如申请人用我行存单提供质押，可替代同等金

额的保证金。

第四章保函的审查

第九受理经办行应在2个工作日内对申请人填写的

《出具俣函申请书》及相关资料文件资料进行形式要件审查,

审查的内容包括：

一、件。主要审查申请人申请保函的件是否符合《办

法》第六的规定。

二、申请人提交材料的完整性。主要审查申请人提交的

资料文件、资料文件资料是否完整、齐全，是否符合《方法》

第七的规定。

三、合法性c主要审查申请人提交的资料文件、资料文

件资料是否真实、合法、有效；申请的保函业务种类是否符

合《方法》第四的规定，并不存在违反第五规定的情形。

第十形式要件审查后，对符合受理件的，受理经

办行进入实质要件审查阶段；对不符合受理件的，应及时

将相关资料文件费料退还申请人并作好说明工作。

受理经办行受理银行委托保函申请后，可直接进行实质

要件审查。

第十一实质要件审查的具体内容包括：

一、申请人基本状况审查。

对于已经做过客户评价并在有效期内，经办行可使用原

客户评价报告及近期《信贷资产检查报告》作为本次对客户

的评价；未做过客户评价或已超过有效期的，受理经办行应

依照我行信贷客户评价方法关于规定开展客户评价工作，撰

写客户评价报告。以下状况可不作客户评价报告：

交存100%保函保证金或以我行存单足额质押的，但受

理经办行应要求申请人提交最近一期的财务报表和纳税证

明，应对申请人的资信状况及年检纳税等状况进行必要的了

解。

二、保函事项审杳C

受理经办行应着重审查保函事项主协议（或协议）是否

真实、有效，涉及保函履约责任的关于