银行业专业人员职业资格考试(中级)历年真题及解析答案可.pdf
银行业专业人员职业资格考试(中级)
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1.下列关于置权说法错误的是()o
A.置权只能发生在特定的合同关系中
B.置权发生两次效力
C.置权具有可分性
D.置权实现时,置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
【答案】:C
【解析】:
C项,置权具有不可分性,即债权得到全部清偿之前,置权人有
权置全部标的物。
2.关于委托贷款的表述,错误的有()。
A.借款人由委托人指定
B.委托贷款的风险由银行承担
C.由银行确定贷款金额、期限、利率
D.银行作为受托人收取手续费
E.委托贷款的资金提供方必须是银行
【答案】:B|C|E
【解析】:
委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银
行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率
等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人
承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不代垫资金。
3.李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规被
乙企业除名,但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合
同,该买卖合同的效力()。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效
【答案】:D
【解析】:
表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有
代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代
理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件,该合同有效。
4.其他一级资本包括()。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
【答案】:B
【解析】:
其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对
差一些,主要包括:其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计
入部分。在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、
永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。
5.投资基金是一种()的集合投资方式。
A.组合投资
B.专业管理
C.利益共享
D.风险共担
E.单一投资
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投
资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证(基金份额),将社会上
的资金集中起来,交由专业的基金管理机构进行投资,实现基金资产
的保值增值。
6.信贷授权可分为下列)类型
A.再授权
B.直接授权
C.转授权
D.临时授权
E.间接授权
【答案】:B|C|D
【解析】:
信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关
键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。大致可分为三种类型:①
直接授权;②转授权;③临时授权。
7.上海银行间同业拆放利率的特点有)。
A.单利
B.复利
C.有担保
D.无担保
E.批发性
【答案】:A|D|E
【解析】:
上海银行间同业拆放利率Shibor),是由信用等级较高的银行组成报
价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单
利、无担保、批发性利率。
8.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是)。
A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、
真实和完整
B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现
【答案】:C
【解析】:
商业银行内部控制的目标包括四个方面:①保证国家有关法律法规及
规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保
证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、
财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
9.银行业从业人员相互之间可通过)等多种途径和方式,充分开
展行业间的信息交流与合作。
A.参加学术研