商业银行负债成本管理.pptx
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商业银行负债成本管理;;01;利率市场化、金融脱媒等经济环境变化对商业银行负债成本管理提出更高要求。;负债成本管理;降低成本;02;;营业成本;银行因借款人违约而遭受的潜在损失。;其他成本;03;;建立负债成本责任制，明确各部门和员工的成本控制职责，实现负债成本的全员、全过程、全方位
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(2）单位定期存款(3）单位通知存款：1天通知存款和7天通知存款(4）单位协定存款：单位客户与商业银行约定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。(5）保证金存款(三)同业存款同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与同业存放相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。哈尔滨金融学院金融系四、影响存款规模的主要因素(一)影响存款水平的宏观因素1、经
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存款保险的目的*保护小额存款人的利益社会公正的需要：银行不透明性社会稳定的需要：小额存款人资金的安全银行稳定的需要创造公平竞争环境：没有存款保险，人们愿意存大银行促进银行加强风险管理：存款保险机构加强管理第三节借款的管理01从“负债决定资产”到“资产决定负债”02短期借款的管理03长期借款的管理04借款需求预测与借款方式选择第三节借款的管理01资金来源上的被动资金运用上的被动存款的缺陷：被动02借款的优点主动性强利用率高:不缴存款准备金流动性风险低：不会提前支付非利息成本低：不用分支机构，保管等费用从“负债决定资产”到“资产决定负债”需要以发达的金融市场为基础利息成本高：银行借款的债权人所承担
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01西方商业银行在欧洲货币市场上借入短期负债的方式有：02吸收固定利率的定期存款------主要；03出售商业银行承兑汇票、银行承兑票据等；04直接向其他银行借入短期款项。最典型的是向欧洲货币市场借款。四、国际金融市场融资发行中长期债券（广义负债中）银行发行中长期债券所承担的利息成本较其他融资方式要高，但保证银行资金的稳定。壹贰六、银行非存款性负债规模的确定（略）Ｐ78第三节商业银行负债成本的管理一、商业银行负债的各类成本的概念P79（1）利息成本：不变利息、可变利息（2）营业成本：人工支出，纸张，银行形象的宣传费，设备折旧费（3）资金成本（4）可用资金成本可用资金？（5）有关成本：风险成本：
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1;2;3;4;5;6;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;19;20;21;22;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;39;40;41;42;43;44;45;46;47;48;49
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第3章商业银行的负债管理.pptx
1;2;;商业银行资产负债简表; 商业银行负债业务经营目标
; 商业银行负债业务经营原则
;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;存款保险制度;存款保险制度含义;;;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;四、商业银行结算性负债
;;35;36;37;38;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。7月-217月-21Tuesday, July 27, 2021
10、人的志向通常和他们的能力成正比例。22:19:5122:19:5122:19
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第三章 商业银行的负债管理;引子1：什么是负债？;引子2：负债的作用;引子3：负债的发展趋势;内容提要;一、存款管理;（一）存款类型;;;;;;;;;;;（二）不同类型存款的利率;（三）存款成本管理;;;;;（四）存款保险制度;;;;;;;;二、借款管理;;二、借款管理;（一）短期借款管理;;;;;;;;;;（二）长期借款管理;;;;;;;;;;;;;小结
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第三章商业银行负债管理
本章要点：商业银行的非存款性资金来源商业银行负债成本的管理美国上世纪六、七十年代的存款创新种类
第一节存款的种类与存款定价存款的种类P68美国上世纪六、七十年代的存款创新种类可转让支付命令账户货币市场存款账户自动转帐制度大额可转让定期存单
存款的定价P71每单位存款服务的价格=每单位存款服务的操作费用+分配给银行存款部门的预计间接费用+出售每单位存款服务的计划利润
第二节非存款性资金来源P74~78同业拆借从中央银行的贴现借款证券回购国际金融市场融资发行中长期债券
第三节商业银行负债成本的管理成本的概念P79~82成本的分析方法P82我国商业银行的负债情况P86
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第六章 负债管理;第一节 负债管理的意义;美所有投保银行资金来源(占兼并资产的比重);1998年银行资金来源按资产规模比较(占平均总资产的比重);一、银行获取资金的目的;二、负债管理的基本目标;第二节 存款管理;一、存款资金来源;;二、存款的意义;;三、存款产品的特点;;四、存款构成的分析;稳定存款与波动存款;存款者分类;五、存款成本的概念;;银行对不同类型存款支付的有效利率;功能性成本分析;六、定价政策;存款定价矩阵;预测资金成本;存款定价方法;;;;;新存款的增量成本;利率和存款量的变化引起的净利息收入的变动;;;;七、存款保险制度;各国银行存款保险制度;第三节 借款管理;;一、借
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商业银行的资产管理与负债管理;;;;;商业银行资产管理是银行经营管理的核心内容之一，对于提高银行的盈利能力和风险控制能力具有重要意义。通过合理的资产管理，银行可以实现资产的最优配置，提高资产质量和经营效益。;;;存款负债是商业银行最主要的资金来源，具有稳定性强、成本低的特点，但也存在利率敏感性高、易受经济环境影响等风险。;负债管理的重要性;;;优化资源配置;;;信贷风险管理;;;;金融科技应用;;;THANKS
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3 商业银行业务与经营 第3章 商业银行的负债管理.ppt
第三章 商业银行的负债管理 存款的种类和构成 存款的定价 非存款性的资金来源 商业银行负债成本的管理 我国商业银行的负债结构分析 概 述 20世纪70年代以后，商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债的管理。70年代以来，金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。 商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。 第一节 存款的种类和构成 以西方商业银行提供的存款服
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商业银行负债管理欢迎来到商业银行负债管理课程。本课程旨在全面解析商业银行负债管理的各个方面，从理论基础到实践应用，帮助学员深入理解负债管理在银行经营中的核心作用。我们将探讨负债管理的发展历程、目标、原则，以及在不同市场环境下的策略与方法。通过本课程的学习，您将能够掌握负债管理的关键技能，为银行的稳健发展贡献力量。
课程大纲1负债管理概述介绍负债管理的基本概念、发展历程、目标和原则，为后续深入学习打下基础。2负债管理的理论基础探讨资金池理论、资产负债匹配理论、财务指标和利率理论在负债管理中的应用。3负债管理的主要内容详细讲解存款业务、同业负债、债券发行和其他负债的管理，以及负债结构的优化。4负债
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《商业银行负债管理》课件 .ppt
商业银行负债管理;课程概述;第一部分：负债管理概述;负债管理的定义;负债管理的演进;负债管理的目标;第二部分：负债管理理论基础;资产负债管理理论;资金池理论;流动性偏好理论;期限转换理论;第三部分：负债业务的主要类型;存款业务概述;活期存款管理;定期存款管理;同业负债业务;发行债券;其他负债业务;第四部分：负债结构管理;负债结构的重要性;负债期限结构管理;负债来源结构管理;负债币种结构管理;第五部分：负债成本管理;负债成本的构成;存款利率管理;非存款负债成本管理;内部资金转移定价（FTP）;第六部分：负债质量管理;负债质量的概念;负债稳定性管理;负债多样性管理;负债真实性管理;第七部分：负债风
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2019年商业银行的负债管理教材.ppt
第三章 商业银行的负债管理
引子1：什么是负债？
概念：银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。
狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。本章以狭义负债为研究对象。
引子2：负债的作用
是商业银行的主要资金来源，是银行发展的基础
是保持银行流动性的手段
是银行同社会各界联系的主要渠道
银行通过负债集中闲置资金，推动社会经济发展
引子3：负债的发展趋势
存款负债始终是世界各国商业银行的主要负债，也是银行经常性资金的来源；非存款负债（主要是借款）的比重则随金融市场的发展而不断有所上升。
内容
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商业银行负债管理培训**商业银行的负债管理存款的种类和构成存款的定价非存款性的资金来源商业银行负债成本的管理我国商业银行的负债结构分析*概述20世纪70年代以后，商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债的管理。70年代以来，金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。*第一节存款的种类和构成以西方商业银行提供的存款服务为例活期存款交易帐户可转让支付命令货币市场存款帐户自动转帐制度非交易帐户储
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第九章商业银行负债业务管理;;第一节存款负债管理;1.活期存款
2.定期存款
3.储蓄存款;1.活期存款
活期存款是储户在提取或支付时不需预先通知银行的存款。它的特性在于储户可以随时取款。活期存款的形式近年来增多，传统的活期存款账户有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证，其中以支票存款最为普遍。
由于客户在活期存款账户上存取频繁，银行为此要承担较大的流动风险，并要向储户提供诸多的配套服务，如存取服务、转账服务等，鉴于高风险和高营运成本，银行对活期存款账户原则上不支付利息。中央银行为使银行避免高的流动风险，对活期存款都规定了较高的准备金比率。
银行经营活期存款可以免费得到活期存款的稳定