信贷业务贷后管理办法.pdf

信贷业务贷后管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步加强贷后管理，规范经营人员操作行为，优化贷后 管理工作流程，保证信贷管理过程记录的完整性，提高信贷风险防范 能力，根据《贷款运作流程暂行规定》，特制定本办法管理。 第二条 本办法所称贷后管理指自贷款发放后至合同执行完毕的信贷 管理过程。包括贷后检查、资产分类、本息管理、信贷档案管理等操 作环节。 第三条 本办法适用范围为客户经理及信贷主管等相关人员。 第四条 贷后管理遵循责任到人的总体原则。 客户经理及相关信贷人员是贷后管理工作的具体执行者，将根据信贷 业务贷后管理操作形成的记录。对由于贷后管理不力而导致信贷风险 的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果，从而有效提高资产质 量，对于在贷后管理的相关环节进行了有效控制的相关人员，采取尽 职免责的做法。 第二章 职责分工 第五条 在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括信贷主 管、客户经理等。 （一） 信贷主管的贷后管理职责。 信贷主管是指信贷经营管理部门的负责人，主要负责信代业务贷后管 理工作的实施和监督。 （二） 客户经理的贷后管理职责 客户经理室是贷后管理工作的主要执行人，在贷后管理工作中主要负 责贷后检查、资产分类、信贷档案管理等的执行。 第三章 贷后检查 第六条 贷后检查的主要环节包括：首次检查、定期检查和重点检查。 在检查过程中客户经理、信贷主管应相互配合做好客户信心的收集、 分析、报告工作。 第七条 为有效提高贷后管理水平，在首次检查环节客户经理主要对 客户信贷资金使用情况进行监控；在定期检查环节重点建立完善风险 监测分析制度，通过对客户风险预警信号监控及财务指标监控提前发 现和防范客户风险。在重点检查环节（当客户出现重大风险状况时） 进一步完善客户重大风险报告制度，在客户经理重大风险报告的基础 上，信贷主管还必须独立提出风险分析和具体措施建议，最大限度的 防范和控制客户重大风险。 第八条 首次检查环节的执行人、职责及流程要点。 首次检查执行人为客户经理和信贷主管。客户经理负责进行首次检 查，信贷主管负责对首次检查情况进行审核。 首次检查流程和要点如下： 1、 在信贷业务办理后 15 日内，客户经理通过实地检查、电话 访谈、当面会谈等方式，重点检查本笔信贷业务的资金使用 情况，形成 《信贷业务首次检查报告单》（附件1），对于客 户挪用我公司信贷资产用于不符合授信条件的，应在《信贷 业务首次检查报告单》中予以说明并将情况上报信贷主管； 2 、 信贷主管对《信贷业务首次检查报告单》进行审核、签字， 发现问题督促客户经理及时整改； 3、 信贷主管审核签字后交客户经理及时归档； 4 、 信贷主管发现客户挪用我公司信贷资产用于不符合授信条 件的，应及时终止合同并针对具体情况积极研究应对策略并 采取相应措施。 第九条 定期检查环节的执行人、职责和流程要点。 定期检查执行人为客户经理和信贷主管。客户经理负责走访客户， 收集、整理、分析客户资料，撰写检查报告；信贷主管负责提示 客户经理对客户进行定期检查，审核客户经理检查情况，针对检 查中发现的问题，视情况召集有关人员进行讨论，研究处理意见。 定期检查流程和要点如下： 1 、客户经理在贷款发放后，经常走访客户，每月至少实地检查一 次。并形成 《信贷资产检查报告》（附件2 ），报告应重点说明客户较 上期的变化情况。信贷主管对检查报告进行审核签字后报总经理审核 签字后归档。 2 、每季末客户经理必须收集客户财务报表，按照《公司贷款运作 流程暂行规定》的要求对客户的基本情况、信贷业务情况、信贷担保 情况等进行全面分析，按季填写《财务指标监控表》（附件3 ）和《预 警信号监控表》（附件4 ）。 3、客户经理原则上对《财务指标监控表》中变化幅度较上期超过 30%或客户经理认为可能影响客户偿债能力的指标，以及《预警信号 监控表》中当月出现的预警信号事项，每季进行有针对性的分析，并 在《信贷自查报告中》说明。 4 、对于客户出现的《预警信号