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反洗钱知识培训——《反洗钱法》颁布10周年普法宣传 山西分公司风险管控部 2016年7月 洗钱犯罪及罚则 反洗钱义务告知书 不要出租或出借自己的身份证件 不要出租或出借自己的帐户、银行卡和U盾 不要用自己的帐户替他人体现 不为身份不明人员代办金融业务 不参与或使用非法金融服务，如地下钱庄 选择安全可靠的金融机构 保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息 尽量少用大额现金付款 反洗钱义务告知书 遵守账户实名制规定，出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行身份识别，做守法好公民。 反洗钱义务告知书 身份证件到期或更换的，及时通知金融机构并进行更新 反洗钱义务告知书 特别提示 接到陌生电话冒充“公、检、法”等国家机关工作人员，以你涉嫌洗钱、透支、欠费、医保卡、身份证被盗用、法院传票，以及其他涉嫌违法犯罪等为由，让您立即把资金转到所谓“安全账户”、“指定账户”的，都是电信诈骗。电信诈骗有一个共同的规律，无论诈骗犯怎么说，最后都要落到一个点上，就是犯罪分子要受害人的银行卡、密码和账号。 预防洗钱活动 打击洗钱犯罪 维护金融秩序 ——《反洗钱法》颁布实施十周年 谢 谢 分公司风险管控部 2016年7月 第*页 英文标题:28pt 字体 :Arial 中文标题:28pt 字体：黑体 首选颜色: R80 G80 B80 英文内容文字:9-24pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-24pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 * 一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书 目 录 走进反洗钱 隐瞒非法收入来源，使之表面看起来合法。 洗钱主要特征 洗钱：将非法所得转变为“合法财产”的过程 1.毒品犯罪 2.黑社会性质组织犯罪 3.恐怖活动犯罪 4.走私犯罪 5.贪污贿赂犯罪 6.破坏金融管理秩序犯罪 7.金融诈骗犯罪 洗钱的7类上游犯罪 1.滋生腐败，影响政府声誉；2.影响国家经济增长，扭曲资源的分配；3.助长了上游犯罪，影响社会稳定；4.影响金融市场的稳定，加大法律风险；5. 掩盖犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得。 洗钱的危害 为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律规范采取相关措施的行为。 反洗钱 《中华人民共和国刑法》第191条规定：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的利益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。 1.凡为洗钱人员提供资金账户的； 2.协助将财产转换为现金或金融票据的； 3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； 4.协助将资金汇往境外的； 5.以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的行为。 一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书 目 录 反洗钱常用知识讲解 客户身份识别的基础和原则 客户身份识别的标准、识别对象及识别方法 客户身份识别过程中“客户身份基本信息”的概念 客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项 重新识别的情况及识别内容 履行反洗钱保密的义务 工作中我们需要知道哪些知识？ 反洗钱常用知识讲解—客户身份识别的基础和原则 ● 义务：我们应依法订立保险合同、解除保险合同，对理赔或者给付等环节规定金额以上的业务进行客户身份识别。 保单实名制 客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范 客户身份基本信息齐全：自然人9要素，法人15要素 留存客户有效身份证件复印件或影印件 注意事项 注意事项 客户资料包括投保人、被保险人、法定受益人以外的指定受益人的相关资料 投保书、各类申请书、证件复印件、业务资料及时扫描进系统。 需关注：客户缴纳大量现金、他人代缴或转他人账户的情况 反洗钱常用知识讲解—客户身份识别的标准 ● 新契约业务，各个渠道的单个被保险人的保费现金2万元以上，转账20万元以上 ● 各个渠道的客户申请退减保时，退保金1万元以上 ● 各个渠道的被保险人或受益人请求给付保险金给付达到1万元以上 ● 各个渠道的被保险人或受益人申请理赔给付为1万元以上 ● 在办理客户重要信息变更时（姓名、性别、出生日期、证件类