受理商户入网业务培训.pptx

;;  （1）有合法经营资格 （2）在境内有固定的营业场所 （3）“三证”齐全，且真实、有效 “三证”一般是指商户工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人身份证件。 （4）真实性 真实性是指商户提供的证件是真实反映商户经营规模、经营范围，要保证所有证件、资料真实，不能以假充真，要真实看到原件并与复印件比对，且要商户在复印件上盖章； （5）完整性 完整性是指商户拓展所要求的营业执照、税务登记证、法人身份证、开户许可证、特约商户申请表完整； （6）有效性 有效性是指所有的证照都应该在有效期内。 ;;（二）常见商户类型;;;;（四）商户上线的手续及资料;2、批发类商户 满足下列条件的商户可认定为批发类商户 1、营业执照经营范围仅含“批发”字样的商户，可使用批发类MCC，需同时提供商户营业执照的照片原件。 2、营业执照经营范围含“批零兼营”，且经营场所在批发市场内的商户，可使用批发类MCC；需提供与市场管理方签订的房屋租赁协议或产权证等证明材料。 3、总授权 4、生产性企业销售自有产品的，营业执照经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样，且出具销售自有产品承诺书的商户，可使用批发类MCC。;3、公益类商户 申请成为公益类商户，需要提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》； 公立医院必须为所有制形式为“公立”的《中华人民共和国医疗执业许可证》，且单位公章必须与《事业单位法人证书》中的举办单位保持一致； 政府机构申请成为公益类商户，需能够提交上级政府机关批准成立的文件； 其他能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》的商户可纳入公益类商户。其他经费来源为“自收自支”的《事业单位法人证书》得商户不得纳入公益类商户； 提供营业执照、社会团体法人证书、民办非企业单位证书的商户一律不予认定为公益类商户。 ;;（五）特约商户的名称类型;;（六）账户管理规定 1、商户银行卡交易资金结算账户应符合中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》等相关管理制度的规定，且商户不得使用他人账户作为其银行卡交易资金结算账户。商户结算账户信息应至少包括：商户开户名称、账号、开户银行名称及开户银行支付系统行号。其中开户银行名称的填写应具备三个要素：银行名称（如工商银行、农业银行等）、地区或城市名称（如太原、南京等）及机构级别（XX分行、支行或分理处等）。 2、根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（人民银行令〔2003年〕第5号）规定，银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户，个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理；存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。 ;;（七）押金管理规定;;在商户发展过程中对于出现以下情况的商户需特别引起关注 在慎重发展和禁止发展的商户范围之内的商户。 在写字楼内的普通商户，特别是办公场所比较简陋，办公场所内没有明显体现其实际经营内容的物品的商户。 住宅楼内的商户应严格控制发展。 普通商户申请POS时有下列行为的存在一定的套现风险嫌疑： 1、经营范围混杂的商贸类企业，申请时在经营范围内挑选能够申请手续费封顶的经营项目进行签约； 2、一般类商户强烈要求手续费加封顶，强烈要求使用移动POS； 3、小规模批发类商户，特别是批发服装、电脑耗材、钢材、建材、小规模生产性企业以及小规模超市、家用电器、航空售票等商户； 4、强烈要求将结算账户设置为个人结算账户同时不关闭信用卡受理功能； 5、商户对于出现套现、洗钱等违规操作行为的责任追究问题比较敏感，一直询问如何处罚等问题； 6、主动上门申请，并主动上门领用机具自行安装的商户。 以上各种风险苗头出现后，市场营销人员应当引起警惕，如调查落实确为疑似风险商户的，必须拒绝签约。 ;谨慎发展的商户类型 （1）易发生风险的商户 机票代售店或手机专卖店； 各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； 电话购物、邮购及网购商户； 提供中介、咨询类服务的商户； 提供担保、抵（质）押类服务的商户； 持卡人需预付款的商户； 批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； 实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等。 （2）商户、商户??人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 （3）被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。;禁止发展