外资银行业务分类参考.doc

外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块： 对公业务Corporate Banking 针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务； 二、零售业务Consumer Bank\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/ Consumer Finance） 零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。 零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。 注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞ 个金业务（personal banking） 以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责： 主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房 按揭/抵押 贷款） 1.develop VIP customer 2. Home morgage loan service 3. investment consulting： Fund, insurance and structured financial products recommends and sales 4. channel buliding 高端客户拓展；2. 制定和运作个人购房贷款方案；3. 制定和推荐个人理财规划方案\投资方案：基金、保险以及结构化理财产品；4. 渠道建设。（具体讲，就是根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。） 金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑:一个是产品经理(金融混业)，另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。 企业银行业务又根据企业的规模有细分，如大客户部、GTS、SME等，解释如下： （1）Wholesale Bank（批发银行）的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。 《英汉国际金融大词典》对“wholesale banking ”的释义是：“批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。” 主要是大企业、事业单位，涉及金额比较大。也就是大客户部。 （2）Trasaction Banking Sales 应该是Global transaction service，简称GTS全球贸易服务 主要包括cash,trade和eb-electronic bank 至少花旗的北京分行是这样，说白了就是什么都作 比如原来客户需要一种服务 涉及到银行的3，4个部门 只能一个一个去联系 现在通过gts 客户把要求告诉银行 由银行设计一种产品 把客户的要求一次性完成。 包括现金管理、资金转账、外汇交易、清算、国际结算等 主要是国际结算 买卖双方通过各自的银行 完成交易 银行参考客户的信誉，交易额度等从中提取一定比例的报酬。 （3）SME（中小企业部）—— 全称Small Medium Enterprise 私人银行 Private Banking 注意：个金业务 ≠ 私人银行，切勿混淆。 定义比较特殊，是从欧美发达国家引进的一个新兴的业务，它不是一般的对个人提供的服务，而是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，即比较高端的个人客户，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般不低于50万美元。但国内每个银行各自所定的门槛不尽相同，需要自己去查询以下。 业务范围包括财务咨询、投资理财(如规划投资、避税)、信托和托管、提供并购案建议及标的，有的还代表客户竞标古董等。一些外资银行多拥有私人银行部，甚至有一些外资银行只做私人银行业务。 这个业务现在越来越受到各银行的重视，很多银行都针对富人阶层提供丰富、灵活的理财服务。 中德安联在四大外资银行都有渠道合作。（年金和重疾） CBRC（银监会） SAFE国家外汇管理局(State Administration of Foreign Exchange) CBRC中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission) 银行list解读——缩写 Standard Charters 渣打银行 （银保方面，信诚做得最好） Personal banking 个人银行 PL Sales 个人消费贷款 Priority banking 优先理财（VIP） Private Banking 私人银行服务 SME Banking 中小银行部 Wholesale Bank 企业及金融机构银行服务 Relat