信用问题的原因分析及解决途径.PDF

中国月期刊咨询网 信用问题的原因分析及解决途径 摘要：随着社会信用状况的恶化给社会经济生活带来严重的影响。信用问题已经引起了各级政府的严重关注。打造信 用已经成为各地经济工作中的一件大事。本文就这一现实展开论述，提出了信用问题的解决途径，最后对全文进行了 总结。 关键词：信用；契约；行为经济 “信用”一词最早起源于拉丁文“Credit”，原义为信任、信誉、相信，后被引入英文。从经济学的角度来看，信用 的含义有狭义与广义之分。狭义上，信用是不同所有者之间商品和货币之间资金的借贷以及赊销预付等行为，表现的 是交易双方所实行的以契约(合同)为基础的资金借贷、承诺、履约的行为；广义上，信用通常表现为一个伦理学范畴 。是指经济主体之间，以谋求长期经济利益最大化为目的，建立起来的以诚实守信为道德基础的履约行为，即人们通 常所说的“讲信用”、“守信誉”、“一诺千金”，它是一种普遍的处理人际关系的道德准则。广义上的信用包括信 任、信誉、诚信等。 一、信用问题的产生原因 1、产权制度不清晰 产权制度是信用行为产生的制度基础。正如亚当斯密所说的“无恒产者，无信心”，产权能给人们带来一种预期和信 念，人们基于对长期稳定的利益预期的激励而愿意遵守信用。但在现实经济中，因为产权不清，人们无法也无须为自 己的行为承担责任，也就无法获得因为守信而获得的长期利益。中华民族历来以礼仪之邦闻名于世，“重合同，重信 用”历来是中国商人奉行的商业规则和做人的原则，但在市场经济发展中，机会主义行为屡禁不止，这充分说明没有 制度保障的道德说教是不足以保障市场经济秩序。而产权制度是道德的基础，所谓道德，从本质上讲是指为了长远利 益而放弃眼前的利益。目前失信现象严重不能归咎于人们追求自利的本性，失信行为表现为人们的道德水准下降，但 根本原因是产权制度不明晰，人们难以稳定的预期。例如在国有企业制度下，每个人都只是进行一次博弈，他们未来 的职位不取决于目前的努力，他们的利益与企业的信誉之间没有长远的关系。这就从制度上决定了企业的领导人只重 视短期行为，而不考虑长远经济利益。因为缺乏外在的激励规则，许多企业领导人不重视企业生命，没有追求企业长 期发展的动机。产权制度不清晰是出现上述现象的重要原因。而对于大量私营企业、民营企业而言，虽然产权明晰， 但由于人的行为是由预期支配的，产权是通过预期而影响人的行为，私营业主虽然在法律上拥有企业所有权，但他如 果预期这种所有权得不到保障时，由于预期的不确定性，人们遵守合同的信念也会随着动摇，进而会为了短期利益而 放弃长期利益。综上所述，出现上述现象的根本原因是产权制度不健全。由于产权制度不健全，人们没有追求长期利 益的动机，因此会频繁出现失信行为。因为经济活动当事人有追求自身利益最大化的动机和机会主义行为，所以必须 将外在的激励规则内化于他的行为之中。一项制度产生出高效激励内在化的关键是使经济活动当事人的行为与其报酬 相对称。而健立健全产权制度的可以为人们建立起长期利益的预期和信心，从而产生信用行为。 2、契约的不完全性 市场交易的契约化可以使所有的市场交易都被看成一种契约关系，最重要的是契约以法的形式保障信用行为的产生。 但由于契约本身的局限性使得市场上出现失信行为。 所谓的完全契约是在最大可能的程度上明确规定未来所有状态下的契约各方的责任和权利，将来各方都不需要再对契 约进行修正或重新协商；而不完全契约是指契约中包含缺口和遗漏，可能不会提及某些情况下各方的责任或是对一些 情况只作粗略和模棱两可的规定。产生不完全契约的原因有以下几种:1、一个契约有时因为语句是模棱两可或不清晰 而可能造成契约的不完全性；由于契约的疏忽，未能就有关事宜订立契约，而使契约是不完全的； 二、信用问题的解决途径 影响信用行为的因素是多方面的，最根本的原因就是产权制度不明晰与信息不对称。 1、建全企业产权制度 企业产权制度的确立是企业信用行为产生的基础，企业的产权关系是企业运行的基础，决定企业的目标和行为，最终 影响企业的效率。而产权制度不明晰成为制约企业发展的一个重要因素。目前我国国有企业中存在的一些问题，主要 是因为产权不明晰造成的。合理的产权制度是企业正常运转的制度基础。因此，需要进一步对企业的产权制度进行改 革。 2、完善信息传递机制 信息不对称、缺乏有效的信息传递系统，也是企业出现失信行为的一个重要原因。目前的“银行惜贷”问题、企业融 资困难、交易方式退步等现象都是由于它造成的。完善信息披露制度，增强市场的透明度，是防止逆向选择和道德风 险的关键。因此要努力加强和完善