9--国内外担保行业的发展状况与管理思路.ppt

一、国外担保行业的发展状况 （一）国外担保业发展的总体情况 世界上已有100多个国家和地区建立了中小企业信用担保体系，这些担保机构的资金来源、管理模式、担保比例、放大倍数以及担保费率等方面存在较大差异，其运行绩效表现各异。美国信用担保制度是典型的政府直接操作型，采用这类体系的国家和地区包括加拿大、英国和中国香港等。?日本、韩国、德国、法国、意大利、奥地利、中国台湾等采用的是市场操作型信用担保制度，即担保机构由独立于政府之外的法人实体操作。 * * 国内外担保行业的发展状况与管理思路 从国际经验来看，中小企业信用担保是市场内生、自发形成的制度安排,也是政府借以实现政策意图的传导机制形成的。 世界上大多数国家将政府作用限定在中小企业信用担保的政策引导、有限风险补偿和外部监督管理，从而保证中小企业信用担保机构的独立性和自主性。 中国应该算是第三种模式：政府支持是共同的，但出资主体是政府与民间共存。 美国和日本是两种有代表性的模式。 （二）美国小企业信用担保计划－政府直接操作型 1、相关规定 基本条件：中小企业必须符合一定条件，包括所在行业、资本额、销售额、人数等； 共性要求：贷款银行需证明如果没有小企业局担保，借款人无法按照正常程序取得贷款。 担保比例：贷款金额15万美元及以下的担保比例不超过85％，贷款金额在15－100万美元之间的不超过75％。在出口流动资金贷款计划中，担保比例最高可以达到90％。 贷款利率：不超过优惠利率(基准利率)加2.85个百分点，如果贷款金额低于5万美元，利率可能稍高一点。 贷款期限：流动资金不超过10年，固定资产贷款期限可长达25年。 风险分担：美国小企业局与金融机构风险分担。如果借款人发生违约，小企业局将按照规定的比例履行担保义务，贷款银行承担未担保部分的风险。 担保费率：贷款期限在一年以内，手续费按照担保金额的0.25%计收，期限一年以上且担保金额8万美元以下手续费率2％，期限一年以上且担保金额8万美元以上，对超过8万美元的部分收取3％的手续费。 政府补贴：政府补贴率基本稳定在1％左右。 2、美国信用担保计划流程： （三）日本的中小企业信用担保机制－法人实体操作型 日本政府在经济通产省中小企业厅的监管下设立了专门的信用担保机构, 包括按照都、道、府、县行政区划分设的52个地方信用担保协会和负责再担保（信用保险）功能的日本中小企业金融公库（原为保险公库）。 1、日本地方中小企业信用担保协会（担保机构） 日本信用担保体系最初起源于1937年9月的东京都信用担保协会。 1953年8月，日本颁布《信用担保协会法》，确立了政府支持各地信用担保协会的原则，各地信用担保协会纷纷建立，遍布日本47个都道府县和5个大城市共52家。 日本《信用担保协会法》就政府和金融机构出资设立信用担保协会做出明确规定，其资本金由政府出资、金融机构出捐的负担金和累计收入构成。地方信用担保协会对外承担的中小企业信用担保法定最高限额为资本金的60倍，实际放大倍数2006年达到19倍。 担保费，2002年底前基础费率一直是每年1.0%，但从2003年开始上调到1.3％。 2、日本中小企业信用担保业务流程 第一步：信用担保申请 　 第二步：调查评审 　　 第三步：信用担保决定 　　 第四步：办理再担保 日本中小企业金融公库对于大多数中小企业的贷款保险费率2003年4月统一提高到0.87%。保险费一般为担保费的60％－70%,中小企业金融公库具有再担保机构的功能。并有一定的监管职能。 第五步：代位补偿 　　 信用担保协会代位补偿后，将补偿情况通报日本中小企业金融公库，后者将按《信用保险契约》向信用担保协会按比例支付保险金，一般为70％左右，最高到90％。　　 第六步：代位追偿 　　 日本信用担保协会的资本金在过去的五十年不断增长。2004年，日本信用担保协会资本金总量达到了146亿美元，目前世界第一。 2004年日本信用担保体系向中小企业提供138万笔信用担保，年末在保数额为2,730亿美元，放大倍数达到19倍，2004-2005年日本信用担保协会系统向日本38%的中小企业提供了保证。 3、日本中小企业再担保（信用保险） 二、国内担保体系发展的基本情况 （一）全国担保业发展的三个阶段 第一阶段探索萌芽阶段（1992年到1998年）。 真正合法设立的只有中国经济技术投