个人跨行汇款业务 基本规定-材料1-20091016.ppt.pptx

储蓄系统与公司业务系统互联项目---储蓄系统柜面跨行汇款业务培训 个人业务一部2010.5基本规定第1部分业务概述基本概念第2部分交易类型第3部分资费政策第4部分第1部分 业务概述1、业务简介 邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道：大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账（通常10分钟内到账）的需求；通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。 第1部分 业务概述2、交易模式储蓄网点办理跨行汇款业务，必须与公司网点建立代理关系，由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中种注册的支付系统行号。代理关系由公司系统省级业务管理员在公司系统内维护，建立公司网点与储蓄网点的代理关系。只允许建立同县市代理关系，代理关系可以修改。 第1部分 业务概述3、储蓄网点选择要求储蓄网点的选择要求具有跨行汇款实际需求 ；同一县市有对公网点；已建立规范的跨行汇款业务管理流程，及完善的风险控制机制；具备开办业务所需的合格操作人员，同时对外办理业务的储蓄柜台在3个（含）以上。 第1部分 业务概述4、系统架构第1部分 交易模式第2部分 基本概念现代化支付系统 中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统组成。第2部分 基本概念大额支付系统 大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上（目前规定为5万元[含]以上）的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付（无金额起点限制）业务。其主要特点是：逐笔发送支付指令，全额实时结算资金。 注：实时指实时转发交易；实时清算。一般10分钟后到账。 大额支付系统的运行日为国家法定工作日，9：00-17：00为日间业务处理时间，17:00业务截止，具体时间以当地人行规定为准。 第2部分 基本概念小额支付系统 小额支付系统主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下（目前规定为5万元以下）的小额贷记支付业务和其他业务。其主要特点是：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 。 注：批量发送交易。一般1-2个工作日到账。 小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。第2部分 基本概念支付系统行号 支付系统行号由12位数字组成，前3位 “403”代表中国邮政储蓄银行，其具体编制规则遵照《中国邮政储蓄银行机构代码编制规则》执行。支付系统行号是跨行交易中的重要基础数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。 例： 403 2210 0098 1 行别代码 地区代码 顺序号 校验位第2部分 基本概念支付交易序号 支付交易序号由8位数字组成，由发起行统一进行编号，编码范围79999999。对于每一笔支付业务，系统均赋予一个支付交易序号，与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识。用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查找。第3部分 交易类型1、交易分类账务类交易（跨行汇款申请书，通用凭证，手续费收据） 账户跨行汇款； 现金跨行汇款； 退汇挂账核销事务类交易（信息类报文接收凭证） 申请退回/申请退回应答； 查询/查复（查询往帐/查复来帐）（在县市局终端操作）； 自由格式报文（往帐，来帐。来帐须公司系统手工清分至储蓄网点处理） 第3部分 交易类型 1、交易分类客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系电话。 客户办理账户跨行汇款业务，须在账户开户省内开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系电话。单笔交易金额在5万元（含）以上的，需出示有效实名证件，若为代办需同时提供账户本人及代理人的有效实名证件。 账户单笔汇出金额超过5000元（含）的跨行汇款业务，客户需事先到汇出账户开户局所属县（市）内任一联网网点办理大额汇款申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及存折或绿卡办理。 第3部分 交易类型2、支付系统业务优先级次普通汇款 大额支付系统汇款金额起点为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整），低于起点金额的跨行普通汇款业务需通过小额支付系统办理。 小额支付系统汇款金额上限为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整