第八章 商业银行战略创新.ppt

L o g o 第八章 商业银行战略创新 第一节　商业银行营销战略的演进 一、从简单营销到现代营销的转变 二、从以产品为中心到以客户为中心的转变 三、从有形资产营销到无形资产营销的转变 第八章 商业银行战略创新 第二节　商业银行的电子化与网络化 一、网络银行与电子银行的定义 网络银行 Internet Banking, NetBanking 　电子银行 Electronic Banking, E-banking 第八章 商业银行战略创新 第二节商业银行的电子化与网络化 一、网络银行与电子银行的定义 　　　　电子银行是商业银行利用计算机和网络通信技术，通过语音和其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。 　　网络银行可以看作是利用Internet技术的一种电子银行。 　　电子银行的范围显然要比网络银行大，它囊括了所有以电子网络作为业务媒介手段的银行或银行业务。 第八章 商业银行战略创新 第二节商业银行的电子化与网络化 一、网络银行与电子银行的定义 　　　　电子银行是商业银行利用计算机和网络通信技术，通过语音和其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。 　　网络银行可以看作是利用Internet技术的一种电子银行。 　　电子银行的范围显然要比网络银行大，它囊括了所有以电子网络作为业务媒介手段的银行或银行业务。 二、网络银行的特征 (一)3A式的服务（Anytime,Anywhere,Anyhow) (二)成本低效益高 (三)侧重于标准化和程序化业务 (四)信用更加重要 (五)安全问题更加突出 (六)全能银行 四、我国网络银行发展存在的问题 1.安全问题令人担忧 这是最关键的问题。网上交易的安全性主要包括三个方面,即确保银行身份的正确、确认客户身份和保证数据的保密性和完整性。这些安全要求目前都有相应的实现技术。同时还必须有一套健全的安全管理制度来规范人的行为,并且还应当有一套安全稽核的方法进行事后监督以便及时发现问题。 对于电脑的超级“黑客”来说,破译各家银行的程序、密码并不是一件难事。 如何确保交易安全,为个人保密,就成为网络银行发展的最需解决的问题。 四、我国网络银行发展存在的问题 　* 2004年2月，广东省江门市公安局破获一宗盗取网上银行存款案件。犯罪嫌疑人利用网络，远在2000多公里外的吉林，盗取了江门一女士网上银行账户5万多元。此类高科技犯罪案在广东省内尚属首宗。 四、我国网络银行发展存在的问题 2003年12月至2004年2月初期间，湖南长沙发生国内首例利用木马病毒盗窃网络银行资金案，两犯罪分子通过发送电子邮件等方式，利用植入的黑木马病毒窃取到多名受害人的招商银行和民生银行的账户及密码，先后从中支取8万余元。 四、我国网络银行发展存在的问题 假冒中国银行网站出现 以假乱真盗客户资料 中行的行标、栏目、新闻、地址，样样齐全，似乎没什么问题， 但仔细一看，不仅网址不对，中国银行的英文名称也不对，ＢＡＮＫ　ＯＦ　ＣＨＩ ＮＡ写成了ＢＡＮＫ　ＯＦＦ　ＣＨＩＮＡ最险恶的是，标题栏下输入卡号、密 码的部分真正的中行网站上并没有。随意输入了一个卡号和密码后，结果页面出 现的是系统维护的字样。如果这是骗局，刚才输入的卡号密码就已经被窃取。 四、我国网络银行发展存在的问题 2.尚未实现真正的盈利 调查机构第一曼哈顿公司指出，网络银行有70%还处于亏损状态，原因是有些银行为了吸引顾客，提供高利率以及在盈利不佳的领域扩张太快。 目前,中国的电子商务交易量不高,尤其是Ｂ-Ｂ模式电子商务交易量不大,使银行的网上业务缺乏盈利的基础。 规模偏小使得银行没有足够能力来承担发展网上银行的风险。 四、我国网络银行发展存在的问题 3.经营水平不高 一是无纯粹的网上金融机构，现有网上业务规模不大。 有无纯粹的网上金融机构是判断一国网络金融发展程度高低的标准之一。 四、我国网络银行发展存在的问题 4.缺乏专利意识 自１９９６年起，花旗银行已向中国国家专利局申请了１９项“商业方法类”发明专利，这些已申请专利多是配合新兴网络技术或电子技术而开发的金融服务和系统方法。目的是为了控制电子银行的核心技术，树立网上银行的领导地位。 五、网络银行与传统银行业务的比较 传统银行 网络银行 优 势 （1）容易与客户形成稳定的人际关系 （2）可以获得多方面的客户信息 （3）现金收付简单 （4）可以为客户提供便利的货币兑换 （1）标准化服务，边际费用低 （2）实时业务处理，效率高 （3）提供迅捷的查询、支付清算转