农村各金融机构小额信贷业务存在问题分析及建议.pdf

财 政 金 融 NORTHERN ECONOMY 农村各金融机构小额信贷业务存在 问题分析及建议 陈 红 任亚男 (辽宁大学经济学院 辽宁沈阳 110036) 摘 要：本文简要介绍了2008 年我国农村金融市场整体发生的巨大变化，分析了新形势下农村金融机构小额信贷业务中存在 的问题。主要从利率、贷款风险防范与控制、政府的扶农政策和小额贷款可持续发展三方面给出建议。 关键词：小额信贷 利率 农村金融 农业政策 一、2008 年我国农村金融市场的变化 62 家，贷款公司5 家，农村资金互助社 10 家；还有35 家机 受美国次贷的影响，2008 年，全球经济都处于放缓的状 构正在筹建，年内新型农村金融机构数量将突破100 家。试 态，多数国家都面临着解决金融危机的难题，我国各金融机 点成果证明，新型农村金融机构的诞生，提高了农村地区银 构和进出口企业也受到了不同的影响，在全球金融市场以 行业机构的网点覆盖率，增加了农村金融供给，对支持试点 及我国城市金融市场都在经历寒冬的大背景下，我国农村 地区农民创业、农户增收和农村经济发展等方面发挥了积 金融市场在2008 年却发生了很大的变化。 极作用。同时，这些新型金融机构有效激活了当地农村金融 一 商业银行 集体返乡 （ ） “ ” 市场，信贷支农投放力度明显加大，农村金融服务水平明显 2008 年8 月18 日，由中国农业银行作为发起人设立的 提高，金融服务满意度有所提升。 二 小额信贷业务存在的问题及建议 两家村镇银行在湖北省和内蒙古自治区同时开业，标志农 、 行在多渠道为“三农”提供金融服务上迈出了重要步伐。9 月 以上可以看出我国农村金融市场确实发生了喜人的变 26 日，由交通银行股份有限公司发起并控股的大邑交银兴 化，但是在农村金融市场热火朝天的同时，为了能让这种态 民村镇，在四川省大邑县正式开业，成为国内首家由大型股 势健康持续地发展下去，我们应该沉思一下背后的问题。各 份制商业银行参股设立的村镇银行。继农行之后，一向将业 金融机构进入农村最终目的是为三农服务的，为农户提供 务范围局限于城市市场的建设银行，成为国有商业银行重 个人小额信贷，为农村农业和中小企业提供小额信贷，为农 返农村金融市场的接力者。12 月9 日，中国建设银行发起设 村基础设施建设提供贷款等等，可以看出农村金融机构最 立的首家村镇银行———湖南桃江建信村镇银行在湖南省益 主要的业务就是小额信贷，下面仅对小额信贷方面存在的 阳市桃江县正式开业。在国有商业银行积极下乡的同时，城 问题进行简要的分析。 一 利率 市商业银行的下乡步伐也在加速。 （ ） 二 外资银行纷纷大举抢占我国金融市场 （ ） 现今我国农村金融市场也在向利率市场化的方向迈 2007 年12 月13 日，由汇丰银行发起设立的曾都汇丰 进，但是为了占领市场，各机构似乎都在存贷款上压低利 村镇银行在湖北随州开张，这是全国首家外资银行设立的 率，就像商场之间的价格战一样，最终会导致多败俱伤，暂 村镇银行，而汇丰银行的“下乡”行动，就此拉开了外资银行 时会让农户有低息贷款，但是这其实是不明智的，几年前之 集体进军农村市场的序幕。2008 年汇丰银行又陆续在重庆 所以各金融机构撤出农村，原因是