卖保险,你必须要懂得理财.ppt

保险网络（） 题西林壁 ------苏轼 宋 横看成岭侧成峰, 远近高低各不同. 不识庐山真面目, 只缘身在此山中. 对个人寿险市场的理论研究 利基策略理论 “利基”一词是英文“Niche”的音译，意译为“壁龛”，有拾遗补缺或见缝插针的意思 菲利普·科特勒在《营销管理》（2006）中对“利基”的定义是： 利基是更窄地确定某些群体，这是一个小市场并且它的需要没有被服务好 或者说“有获取利益的基础 利基市场又称“缝隙市场”、“补缺市场”或“狭缝市场” 是指企业为避免在市场上与强大竞争对手发生正面冲突 而采取的一种利用提供服务者自身特有的条件 选择由于各种原因被强大企业轻忽的小块市场（称“利基市场”或“补缺基点”） 作为自己专门的服务对象，对该市场的各种实际需求全力予以满足 以便牢固地占领该市场的策略 投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿 （1）投资资金被占用的时间； （2）预期的通货膨胀率； （3）未来收益的不确定性。（CFA定义） 如果你每个月拿出1000元来投资理财,以每年10%的回报率, 如果你从20岁开始,到60岁,你将拥有 座机电话号码元; 如果你从30岁开始,到60岁,你将拥有 座机电话号码元; 如果你从40岁开始,到60岁,你将拥有 759360元; 如果你从50岁开始,到60岁,你将拥有 208440元. 每一次突破都来自于全力以赴的付出! 保险网络（） 一个重要的观念: 家庭财务中最重要的是 安全、稳定的现金流， 而且是源源不断的！ 保险网络（） 这是一个不确定的年代 我们难以回避这不确定的年代带给我们的恐惧感 我们需要金融产品带给我们一定程度上的安全感 保险网络（） 子女 教育 保障 需求 健康 需求 养老 需求 每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金 子女教育金 保障需求金 健康储备金 退休养老金 保险网络（） 当下要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ 投资要用的钱 （100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博收益！ 未来要用的钱 分红保险 保障保险 收益、安全、流动 保险网络（） 保险网络（） 感谢聆听！ 诺贝济学奖予的济学资产配置论，其实核心价值观就在告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。它告诉我们一个投资回报率高低在三大成功要素中，最重要的就是资产配置，资产配置能够占成功要素的81%以上。 * * * * 保险网络（） 保险网络（） 幼儿园开学,许多孩子被送来,家长走后,孩子们哭闹着. 这时候,唯独有一个孩子蹲在墙角巨淡定. 老师准备好好的夸一夸他. 刚走近,那孩子以迅雷不及掩耳之势,抢过老师的手机, 连号码都没拨,拿起手机就哭喊着: 爸爸,快来救我呀,我被妈妈卖了. 保险网络（） 保险网络（） 保险网络（） 理财, 你必须买保险! ---刘彦斌。《理财规划师国家职业标准》创始人， 现任国家职业技能鉴定专家委员会委员， 理财规划师专业委员会秘书长， 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁 保险网络（） 保险在理财中占有非常重要的位置 保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿） 储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教育） 而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值 保险网络（） 保险网络（） 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 --摘自个人理财师（FPCC）考试指定用书《个人理财》 保险网络（） 有时候, 我们就像鱼缸里的鱼， 想说的很多， 一开口就化成了一串省略号。 保险网络（） 保险网络（） 谁拿走了你的64万？ 假设年通货膨胀率为3.5% 今天的100万 10年后变71万 30年后变 36万 20年后变50万 保险网络（） 投资时机 资产配置 投资市场的选择 理 财 是 一 种 配 置 合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素 保险网络（） 安全性 流动性 收益性 保险网络（） 子女 教育 保障 需求 健康 需求 养老 需求 每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金 子女教育金 保障需求金 健康储备金 退休养老金 保险网络（） 日常花费的账户 目的：维持基本生活费用 要点：方便（变现性） 渠道：活期储蓄 投资账户 目的：赚更多的钱 要点：风险性与收益性成正比 渠道：股票、基金、房产、实业等 理财账户 目的：教育金、养老金、医疗费用等 要点：确保专项资金的准备 渠道：保险 保险网络（） 如果您指望靠银行存款或国债来养老，