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Apple Pay 究竟是什么 ？ 小编导读 ：我们熟知的科技公司 （互联网公司 ）颠覆传统行业的 都是比较激进的破环、 替换原有的连接 ，用互联网作为新的媒介来创造更高效的连接。A pple Pay却和我们熟知的 做法不同 ，给了支付行业新的启发。读完这篇文章 ，你也会惊叹A pple这样伟大的企业是如 此的克制 ，如此的了解自己的优势 ，如此的专注。St ay f ocused的结果 ，就是保证每一件事 都做到极致 ，从而一直保持领先。 缘起 ：A pple Pay 发布后 ，我一直关注相关的文章 ，期间读了媒体的很多报道和知乎上的分析 ，感 觉云里雾里 ，大多是泛泛而谈 ，像我这种对平时对支付没有太多关注的人理解起来难度很大。于是 我决定自己搞清楚 A pple Pay 究竟是什么。 对于A pple Pay ，我有几个疑问 ： 线下支付是一个庞大复杂的流程 ，当中涉及到银行 ，银联 ，商户和用户多方的利益 ，苹果的方案如 何解决复杂的支付问题 ？ 它和现在的刷卡支付有什么不同 ？对比现在大家熟知的支付宝和微信支付 ，它有什么优势 ？ 在中国 ，苹果支付能否普及 ？ 苹果的支付方案对手机厂商 ，商户 ，用户意味着什么 ？ A pple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示 ？ 查阅了W ikipedia ，了解Credit Card历史后 ，结合整理到的A pple Pay信息 ，对支付体系终于有概 念了。遂有此文 ，希望给更多想要了解 A pple Pay 的人一个通俗易懂的介绍。 要理解A pple Pay究竟是怎样的方案 ，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去 ，看看前辈们是如 何解决线下支付这个问题的。 传统信用卡支付是如何工作的 在没有信用卡之前 ，利益相关者很简单 ，只有2个 ： 商户 （Merchant s ） 顾客 （Co nsumers ） 顾客到商户的商店中用现金来交换商品。顾客随身持有现金 ，商户需要准备零钱来找零。这个购买 流程非常传统。20世纪50年代 ，有个哥们到餐厅吃饭 ，结账时候发现自己没带钱 ，餐厅老板跟他 急了 ，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。事后 ，他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没 有了 ？能不能基于信任建立一套赊账体系呢 ？于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部 （Diners Club ）的组织。凡是俱乐部会员到餐厅吃饭 ，亮出金光闪闪的V P会员卡就能赊账消费。这个哥们名叫 Frank McNamara ，美国曼哈顿信贷专家。食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。 食客俱乐部的成功让很多金融公司看到了机会 ，觉得有利可图 （刷卡手续费 ），开始认真干起了信 用卡生意。这里就要引进一个“信用卡组织”的概念。我们现在熟知的卡组织 （Card associat io ns ） 有Visa, Mast erCard, A merican Express ，还有 ，中国银联。 卡组织并不是银行 ，他们的角色任务是制定交易条款 ，保证赊账可以顺利进行。后来卡组织越来 越多 ，他们之间也开始竞争 ，信用卡积分 ，飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物 ，这里 就不做展开。 理论上来说 ，整个模式的运转是可以不牵涉银行的 ，顾客到店亮出卡片 ，商户记一下这笔赊账 ，让 顾客签字 ，然后定期找卡组织要钱 ，卡组织又向顾客要钱。如果都是现金周转很费劲 ，用现在的话 来说就是用户体验差。要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣 ，商户也能直接把钱收到自己的银行帐 户中 ，这事才有可能成。 于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起 ，各个银行一看这东西很喜欢。银行和卡组织联合发卡 ，一是能有效吸收现金 ；二是可以收利息呀 ，搞分期 ；三是可以收过路费 （手续费 ），当然乐意搞 起来。这就形成了现在的版图 ： 商户 （Merchant s ） 收单方 （A cquiring bank ） – 替商户收钱的金融机构 ，商户在他们这开户 信用卡组织 （Card associat io ns ）- 制定规则 发卡方 （ssuing bank ） – 或者叫开户行 ，给顾客发信用卡的金融机构 顾客 （Co nsumers ） 5方参与者通过一张长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片为媒介 ，建立起了一种新的信 用卡生意模式。在这个模式中 ，各方利益者均获得了一部分好处 ，也相应的承担了各自的职责。顾 客可以不带现金结账 ，发卡方能吸收现金和收过路费 ，卡组织赚过路费 ，收单方可以吸纳商户现金 ，商户接纳信用卡给