商业银行公司金融业务的创新与转型.pdf

. 商业银行公司金融业务的创新与转型 【摘 要】随着经济全球化的发展，金融业也正以极 其迅猛的趋势向前发展，商业银行公司金融业务的创新和转 型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中，公 司的金融业务是商业银行发展的重要基础，影响着银行在市 场上的竞争力，因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市 场发展的要求。 【关键词】商业银行；公司金融业务；创新；转型 在金融国际化的发展趋势下，利率市场化也逐步推进， 以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲 击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐，转变战略，以 适应当前利率市场化的需求，降低信用、汇率等风险 [1] 。 然而在创新和转型进程中，传统的金融业务创新模式改革步 伐缓慢，很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此，我国 应该吸取国外先进的经验，结合我国国情，提出切实可行的 发展路径，推动商业银行公司金融业务的创新和转型。 一、我国商业银行公司金融业务的创新现状 目前，我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务 的发展模式，不再是只关注贷款审查，而是更注重企业交易 对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应，更加 精选文档 . 综合地分析公司持续发展的经营能力 [2] 。在供应链的背景 下，逐渐扩大了业务范围的着眼点，推动了中小企业以及特 殊行业的金融业务服务的发展。 第二，商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了 积极的探索，对现金管理的服务平台进行了综合运用，拓展 了各种服务，提高了企业资金的运营效率。在最近几年，企 业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展，拥 有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老 保险公司提供服务的格局，目前，商业银行的企业年金市场 发展正日益成熟。 第三，商业银行创新了各种信用工具载体，例如企业信 用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产 价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面 上，银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业 务审批流程得到了很大的简化，使得工作的效率大大提高 [3] 。 第四，在现代化科技的发展下，商业银行的网银业务给 企业提供了实用新型的业务平台，并且得到了普及。银行为 企业打造的网银业务不仅具有高效率，且成本低，有利于企 业拓展更多的金融服务，得到了各个商业银行的一致认可。 在世界经济一体化的形势下，国内企业的国际化步伐也逐渐 加快，网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世 精选文档 . 界各国业务的接轨。 二、商业银行公司金融业务的创新和转型对策 （一）中间业务的创新 我国的金融衍生品发展起步较晚，多数消费者对新产品 仍旧存在怀疑的态度。商业银行要想获得更大的利润，就需 要充分发挥银行资源的利用率，创新中间业务，以最大程度 地减少经营风险。商业银行要积极地扩展代理业务，提供更 多有个性和针对性的代理产品；其次，随着人们的收入水平 不断提升，商业银行还需为人们提供跟多优质的理财服务， 商业银行需要积极地对信托业务进行创新，使消费者的需求 得到更大的满足。当前，国内的房地产市场规模日益扩大， 个人购房及投资性购房越来越多，使得个人住房贷款业务发 展前景广阔，然而楼市泡沫消除后，个人房贷不良资产也越 来越多，资产证券化业务能够使得银行的经营风险大大降 低。比如住房贷款证券化产品能够将银行的部分资本得以释 放，给银行带来的收益就十分可观。 （二）经营策略模式的创新 我国商业银行正不断加快改革的步伐，商业银行作为金 融企业，面向的是竞争激烈的市场环境。在这样的情势下， 商业银行需要不断创新经营策略，以在当前日益激烈的市场 竞争中立足。商业银行必须建立一个高效可行的管理模式，