我国商业银行拓展个人金融业务.doc

 PAGE \* MERGEFORMAT 12 目 录 第一章 绪论………………………………………………………………1 第二章 国内外商业银行个人金融业务发展现状及存在的主要问题 2.1我国商业银行个人金融业务现状……………………………………2 2.2我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题……………………3 第三章 国外商业银行发展个人金融业务的成功经验…………………5 3.1加大个人金融业务的拓展力度 …………………………………… 5 3.2积极推行客户关系管理策略 ……………………………………… 5 3.3加弧核心业务的发展策略 ………………………………………… 6 3.4细分个人金融市场，实施客户服务差异化策略 …………………6 第四章 我国商业银行拓展个人金融业务对策措施……………………7 4.1从银行长远发展的战略高度，重视个人金融业务的发展…………7 4.2加强个人金融业务产??的研发，大力发展中间业务………………7 4.3积极做好产品的升级和售后工作，以品牌业务吸引客户…………8 4.4推广使用高新技术，加快网络化服务进程…………………………8 4.5关注消费信贷业务风险，确保信贷资产的安全。…………………8 4.6不断完善个人金融经营管理架构，为相关业务的拓展提供人力支持和组织保障 …………………………………………………………………… 8 结论………………………………………………………………10 参考文献…………………………………………………………11 致谢………………………………………………………………12 第一章 绪论 商业银行个人金融业务，也叫做私人银行业务、零售银行业务、个人银行业务等，是指商业银行把客户类型划分，主要以个人和家庭为对象，提供各种金融服务和金融产品.在欧洲商业银行中，私人银行业务与个人银行业务存在一定区别，前者主要针对中高收入的个人和家庭，后者则主要瞄准中低收入的大众化阶层。川20世纪90年代西方发达国家商业银行个人金融业务经历了一个迅速发展的时期。目前我国这种个人金融业务的发展还明显落后于他们。但随着金融体制改革的逐步展开，怎样稳步加速我国商业银行个人金融业务的扩大发展，己经成为金融界的焦点。个人金融业务是以个人为服务对象的金融业务，以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，正日益得到各商业银行的青睐。我国商业银行个人金融业务还刚刚起步，是一个新兴的领域，更是一座急待开发的“富矿”，成为“兵家”必争之地，谁与争锋，只有抢得先机，知已知彼，才能百战不殆。随着经济一体化与金融全球化的日益发展，国家界限已显得日益模糊，金融领域的竞争也日益激烈。特别是随着我国加入世贸组织，金融业的准入门槛已随之逐渐降低，这也就意味着外资金融机构开始大举进军中国金融市场。目前的上海、北京、深圳等经济发达城市已经进驻了像美国的花旗银行、香港的汇丰银行等。然而，他们并不如同我们所料想的，仅仅抓住优质公司客户，大力拓展其公司业务，对于中国的个人金融市场也正虎视眈眈。尤其是2006年以来，外资银行个人金融业务的市场准入正式拉开了帷幕。 商业银行个人金融业务发展现状及存在的主要问题 与西方发达国家相比，我国商业银行个人金融业务发展明显滞后。在我国，由于社会经济发展水平不高，加之银行对个人金融业务在认识上和观念上的滞后，因此长期以来，国内商业银行往往只注重对大企业、大客户的金融服务，而忽视了对个人金融业务市场的拓展，这也导致了在很长一段时间里，我国商业银行个人金融业务几乎是空白，市场需求处于极大的压抑状态。在相当长的时期内，我国商业银行的个人金融业务就是指单一的居民储蓄业务。国有商业银行经过近几年来的努力，业务品种在传统单一的个人存款、取款、汇款业务的基础上，各种中间代理业务、银行卡、消费信贷等诸多新型业务已得到了稳步发展，但总体上，仍存在着个人金融业务品种结构不尽合理、竞争能力不够强、盈利水平不够高等问题：业务品种仍然是以传统的存、取、汇、业务为主，其主要经营目的是增加储蓄存款，筹集信贷资金；在产品的开发定位上，更多的是“以产品为中心”、“我能提供什么产品”；个人金融产品的科技含量和附加值不高，具有较浓厚的“公益”色彩；销售渠道和操作平台以传统的物理网点为主，辐射功能弱，销售成本高；没有造就具有独特优势的核心品牌，品牌效应弱。具体分析如下 2.1国内外商业银行个人金融业务现状 随着我国加入世界贸易组织，金融对外开放逐步加快了步伐，商业银行业务的重心向个人金融业务转移，个人金融业务在银行的利润来源表中占有越来越大的份额。2005年初，国家统计局对城市居民进行的家庭财产调查结果显示，金融资产成为仅次于房产的第二大家庭财产，户均金融资产为7.98万元，占家