最新电大金融专科《商业银行经营管理》期末考试答案精品小抄（考试必过）.doc

2047【商业银行经营管理】（金融专科） 商业银行经营管理（金融专科） 商业银行经营管理形成性考核册 作业一 一、名词解释 1.商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为其经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能性的金融企业。 2.信息披露：商业银行的信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报表、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3.存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4.抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物　发放的贷款。 5.贷款风险分类：贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息产实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。 6.分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。 7.不良贷款：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的有问题贷款。 8.信贷资产证券化：信息资产证劵化是指将缺乏流动性，但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证劵，据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1.商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。 正确。商业信用创造受诸多因素的影响：一是商业银行的信用创造要以存款为基础，就整个商业银行体系而言，派生存款也是在原始存款的基础上创造出来的，信用创造的限度，取决于原始存款的规模；二是商业银行的信用创造受中央银行存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率的制约；三是商业银行信用创造以有贷款需求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上信用创造，因为通过贷款才派生存款。反之，如果收回贷款，派生存款也将会相应地收缩。所以，商业银行的信用创造有一定的限度。 2.按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。 错误。我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，总行具有统一的对外签权。但是，分支机构对于一般的契约，如一定金额以下的贷款、开立账户等经常性业务契约，享有签约的能力。 3.我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确。我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，商业银行总行对其分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。商业银行的分支机构只能在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 4.目前我国的商业银行资产业务中，占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确。从目前我国的商业银行资产负债表来看，各商业银行的总资产中，贷款和证券投资占到了60%以上，成为资产业务中比重最大的部分。 5.银行从事股票投资业务是其证券投资的重要内容之一。 错误。目前，我国金融业经营是分业经营模式。银行不能从事股票投资业务。 三、简述题 1.政府对商业银行实施监管的目标和原则是什么？ 答：政府监管的目标主要有三个方面： （1）维护银行的安全与稳定。 （2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。 （3）促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 政府监管的原则是： （1）依法监管原则； （2）合理监管原则； （3）适度监管原则； （4）高效监管原则。 2.我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在哪些方面？ 答：我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在以下6个方面： （1）商业银行的资本实力上的差距； （2）经营效益方面的差距； （3）资产质量和风险管理的差距； （4）公司治理方面的差距； （5）经营机制和管理体制方面的差距； （6）信息科技水平相对落后。 3.简述中国银联公司成立的意义。 答：为解决我国商业银行间投入分散、互不兼容和信息技术不能共享这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。成立中国银联股份有限公司的现实意义在于： （1）有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准和“银联”标识，加快联网通用的步伐； （2