网络金融与支付第五章课件.ppt

瞿彭志 主编 袁丽娜 制作 本章学习目的 导入案例 银联商务再推“天天富”POS贷 银联商务再推“天天富”POS贷服务中小微企业 2013年，互联网金融概念持续发酵，各路“诸侯”纷纷以己之长，争相推出众多互联网金融服务产品。银联商务自10月18日推出针对中小微企业的“天天富”基金理财产品后，这家服务于260万商户的国内第三方支付行业旗舰级企业，继续精准锁定中小微企业金融需求 推出了“天天富”POS贷、“天天富”T+0、“天天富”保理等产品。 针对小微商户在日常经营中形成的短期闲置资金理财需求，银联商务首期与光大保德信合作， 于10月18日推出了“天天富”基金理财产品，商户的起购门槛从200元进一步降低至100元，购买无需任何手续费，资金赎回灵活，T+1日就能到账。 以12月9日现金宝货币基金的7日年化收益率为4.8%为例，银联商务的商户通过“天天富”购买基金理财产品，短期收益率即有可能高达银行活期利率的13.7倍，远远跑赢3%的银行一年期定存利率 银联商务中小微企业贷款业务 国内的中小微企业已高达5000万家，虽然他们贡献了60%的GDP，但贷款占比却只有10%多一点，90%以上的小微企业都未和金融机构产生任何借贷关系。 银联商务在十几年的综合支付经营过程中，掌握了海量的市场信息资源，银联商务的风险监控体系每天都在甄别和剔除虚假客户，银联商务的近万客户经理在长期服务商户的过程中了解和熟悉商户的经营状况，由此而形成的强大授信评估资源。 商户可以通过“天天富”互联网金融服务平台随时办理，在商户授权的情况下，银行将银联商务特约商户的刷卡POS流水作为授信额度评估参考，商户通过互联网平台即可完成贷款申请、受理、审批、放款和回收等一系列原先繁杂的贷款流程。 总结 作为一个海量商户数据库的天然拥有者，银联商务“天天富”互联网金融服务平台，挖掘蕴藏在“数据”背后的价值，撮合小微企业资金需求以及银行的金融服务需求，向小微商户提供多样化的融资理财服务类产品 第5章 第三方支付与移动支付 5.1 第三方支付 5.1.1 第三方支付的概念与业务流程 5.1.2 第三方支付商业模式及应用 5.1.3 国内主要的第三方支付平台 5.1.4 第三方支付发展中面临的问题与对策 5.1.5 第三方支付企业 5.1.1 第三方支付的概念与业务流程 所谓第三方支付，指和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。 第三方支付的业务流程一般为：买方选购商品后，使用第三方支付平台提供的账户进行货款支付，第三方支付平台在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求商家发货；买方收到货物、检验商品并确认后，通知第三方支付平台；第三方支付平台将其款项转划至卖家账户上。 5.1.2 第三方支付商业模式及应用 第三方支付的商业模式 支付网关模式 移动支付模式 信用增强型虚拟账户支付模式 虚拟账户型支付模式 按需支付的综合性支付模式 5.1.3 国内主要的第三方支付平台 支付宝 财付通 PAYPAL 银联电子支付 快钱 易宝支付 汇付天下 支付宝的“余额宝”产品产品推进较快，并开始支持韩国购物退税； 财付通与微信合作微信支付，并加大了微信支付应用场景构建，开展了多种营销活动； 银联互联网支付加快平台发展，积极推进银行和第三方支付厂商加入； 快钱在航旅、保险等行业进一步推进；汇付继续大力推进线下银行卡收单业务； 易宝10周年发布互联网金融战略，全面布局互联网金融； 1. 支付宝 支付宝（AliPay，）是由阿里巴巴集团创办，2003年10月在淘宝网正式推出，用户覆盖了C2C、B2C以及 B2B领域，到目前为止业务规模已占据整体行业份额近一半。 2008年9月1日，使用支付宝的用户已经超过1亿 2013年6月13日，支付宝推出了定名为“余额宝”余额增值服务。通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品并获得收益 不到半年，余额宝吸纳资金规模已经突破千亿元，直接对银行业提出了挑战。继第三方支付、P 2 P、众筹等互联网金融模式后，余额宝的推出，开启了金融机构和互联网的合作新模式，各家机构纷纷角逐互联网金融市场。 支付宝正在与易方达基金、南方基金、工银瑞信基金、德邦基金、道富基金等五家基金公司合作，预推第二期理财产品——定期宝，将定位于7天、14天、30天、60天的短期理财项目。 2. 财付通 财付通（TenPay, ）是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、