我国小微企业融资难问题及对策研究.PDF

金【融市场】FinancialMarket 2013年第 11期 (总第 441期 )上 我国小微企业融资难问题及对策研究 马 众 祝松梅 孙赫阳 (北京信息科技大学 经济管理学院，北京 100000) 摘 要：小微企业融资难是一个社会性问题，由于小微企业的 自身特点与融资的基本规律有差异，和大部分商业银行 的信贷制度出现了不匹配的情况。本文分析 了目前小微企业融资难的现状、分析了融资难的原因，并提 出了解决问题的对 策和建议。 关键词：小微企业；融资；对策 中图分类号：F832；F276 文献标志码：A 文章编号：1000—8772(2013)30—0118一O1 随着我国经济体制改革的不断深化 ，小微企业经过市场经 易的事情。 济的竞争和磨练，在企业管理、经营状况 、技术水平等方面都有 2、银行的信贷产品缺失 所提高。 目前的商业银行缺少迎合小微企业的专门产品，小微企业 一 、 小微企业的概念 的贷款业务具有 “使用期限短、资金规模小、贷款频率快、放款 小微企业是小型企业 、微型企业 、家庭作坊式企业、个体工 要求紧”的特点，而很多商业银行缺少针对这种特点的信贷产 商户的统称 ，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的。2011 品。正常的信贷产品，贷款手续复杂，审批时间长，放款时间延 年 11月，财政部 、发改委发出通知，决定从 2012年 1月 1日至 后 ，增加了小微企业融资的成本和资金使用的效率。 2014年 12月31日，对小型微型企业免征管理类 、登记类、证照 3、小微企业诚信水平低 类行政事业性收费，具体包括企业注册登记费、税务发票工本 目前的小微企业整体素质不高，很多小微企业 自身诚信缺 费、海关监管手续费、货物原产地证明书费和农机监理费等 22 失，出现了很多的不良贷款和坏账，给金融市场带来的不利的 项收费，以减轻小型微型企业负担。 影响，使小微企业的融资难问题更加恶化。 据有关机构的统计，我国现在有超过4000万家的小微企 四、解决小微企业融资难的对策和建议 业 ，由于大多数小微企业的经营和管理方面存在问题，导致其 针对上述原因，各类监管部门和金融企业要认真贯彻和落 在市场竞争中处于劣势，在与大中型企业的竞争中处于不利地 实 《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，按照国务 位 ，有的面临倒闭或破产的危险，这些都严重地制约了小微企 院有关部门和省、市、自治区制定的实施细则来执行，切实推动 业的进一步发展。 小微企业的健康发展。商业银行调低准人标准，建立中小银行， 二、小微企业融资难的现状 完善商业银行的产品体系，研发适合小微企业的信贷产品，破 目前中小企业的融资渠道比较狭窄，主要靠银行信贷等间 除民间资本进人金融领域的限制。制定小额贷款公司的税收减 接融资为主，而商业银行更多的考虑了企业的经营风险，往往 免优惠政策，扩大小微企业贷款担保财产的范围，解决小微企 进行了很多的限制，而对小微企业的限制就更多了，银行要求 业融资难问题，推动小微企业的健康快速发展。 小微企业提供规范的会计报表和有形资产作为抵押，而很多小 五、结束语 微企业属于家族企业，管理模式也是家族式的管理，企业财务 随着我国社会主义市场经济的快速发展 ，小微企业在国民 方面不够规范，也缺少足够的有形资产作为抵押。很多小微企 经济发挥着越来越重要的作用 ，是我国市场经济体系的重要组 业希望通过以商