张女士“独身家庭”投资理财规划方案设计2.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张女士的个人财务情况介绍1

2张女士的个人财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析4

3张女士理财目标确定4

4张女士的投资理财规划方案设计4

4.1现金规划4

4.2投资规划5

4.3保障规划6

5投资理财规划方案效果预测6

5.1现金流量预测6

5.2资产负债预测7

6总结7

参考资料9

I

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张女士“独身家庭”投资理财规划方案设计

1张女士的个人财务情况介绍

张女士是湖南湘潭人，1999年出生今年24岁，独生子女，未婚单身。在

长沙市某国有企业从事办事员工作，月收入税后1万元，其中五险一金由单位

进行缴纳，年终奖每年约2万元。从毕业到工作已经有3年时间。张女士在2020

年1月1日刚存入招商银行3年的定期存款50000元（年利率为2.65%）,货币

市场基金2万元（投资回报率为5%），无其他投资商品和商业保险；张女士喜

爱网上购物，每月在此项上支出1500元；除此之外，张女士每月的日常生活花

费比较节约，约为1000元。另外，每年的国庆节张女士会与好友外出旅游，提

高生活质量，平均每年消费2000元；最后，张女士家庭目前共有两套房子，一

套是只有40平米由张女士和其父母居住的小房子，市值40万元；另一套正在

公积金还款，2年前购买，80平方米，市值66万元，其中房子首付19.8万元

（父母为其支付了13万元，剩下的6.8万元张女士自己已支付），张女士的公

积金贷款8万元，月还款约为5300元（该费用已扣除单位缴纳的公积金，并加

上了每月的贷款利息140元，公积金贷款利率为2.6%），还有5年还完。家庭

除了房贷之外，并无其他的负债。张女士希望通过投资理财的方式，减轻自己

的贷款负担，并且在自己30岁左右拥有足够的资金来购置一辆价值30万元的

小汽车，并在30岁时能够拥有一定的存款来面对各种突发事件。

2张女士的个人财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1张女士个人资产负债表

（2023年12月31日）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

定期存款50000房屋贷款318000

货币市场基金20000

自住房产1060000

资产总计1130000负债总计318000

净资产812000

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从张女士的个人资产负债表来看，张女士拥有一定的储蓄意识，但是对于

金融资产的投资比例不合理，其主要的资产来源于价值106万元的房产，但是

其中有着31.8万元的贷款，贷款压力较大。

考虑到张女士在国有企业工作，工作收入相对稳定，以及国内金融环境中

投资工具方式的增多