张女士“独身家庭”投资理财规划方案设计.pdf
湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1.张女士的个人财务情况介绍1
2.张女士的个人财务状况分析1
2.1建立客户资产负债表格1
2.2建立客户现金流量表格2
2.3客户财务比率分析2
2.4客户财务状况总体分析3
3.张女士理财目标确定3
4.张女士的理财规划方案设计4
4.1现金规划4
4.2投资规划4
4.3购房准备金5
4.4出国旅游准备金6
5.理财规划方案效果预测6
5.1现金流量预测6
5.2资产负债预测7
6.总结8
参考资料8
I
湖南商务职业技术学院毕业设计
张女士“独身家庭”投资理财规划方案设计
1.张女士的个人财务情况介绍
张女士是湖南娄底人，独生子女，2002年出生今年21岁，目前在一线城
市事业单位担任财务，月收入税后9000元，其五险一金单位会为其缴纳，各
类奖金、福利金每年约2万元，从毕业到工作已经有1年时间。未婚单身。张
女士毕业之后，一直与朋友合租，每个月的租金费用为1000元；张女士酷爱
网络游戏，每月在此项上支出1000元；除此之外，张女士每月的日常生活花
费比较节约，约为1200元。另外，每年的国庆节张女士会与好友外出旅游，
提高生活质量，平均每年消费2000元。每年张女士都要做几次美甲和头发，
约为800元。目前张女士拥有存款50000元，张女士希望通过投资理财的方式，
能让自己在3年内购买一辆15万的车，11年后能够在娄底购买一套120平方
左右的房产，目前娄底冷水江房价为3500元左右每平方。此外，张女士想留
有一部分资金用于出国旅游。
2.张女士的个人财务状况分析
2.1建立客户资产负债表格
表2-1张女士个人资产负债表
（2023.1-2023.12）单位：元
资产金额（元）负债金额（元）
银行存款50000汽车贷款0
金融资产0其他0
实物资产0负债总计0
资产总计50000净资产50000
从张女士的个人资产负债表来看，张女士拥有一定的储蓄意识，但是从未
进行过金融投资，其主要的资产来源于银行存款。
考虑到张女士在国企工作，工作相对稳定，以及金融环境中投资工具方式
的增多，建议张女士进行一些项目的金融投资，来因此增加收入来源。
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2.2建立客户现金流量表格
表2-2客户个人现金流量表
（2023.1-2023.12）单位：元
收入金额（元）支出金额（元）
工资108000日常生活支出14400
各类奖金福利20000