商业银行经营管理学.pptx

商业银行经营管理学

商业银行概述商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务商业银行的风险管理商业银行的经营管理策略商业银行的监管与法规

商业银行概述01

定义与功能商业银行定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。

商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲，当时出现了一些专门从事货币兑换和保管业务的商人，他们被称为“钱商”或“银行家”。商业银行的起源随着商品经济的发展和资本主义生产方式的兴起，商业银行逐渐发展起来。现代商业银行已经成为各国经济中最重要的金融机构之一。商业银行的发展商业银行的起源与发展

商业银行的组织结构商业银行的内部组织结构通常包括决策系统、执行系统和监督系统。决策系统主要由股东大会和董事会组成，负责制定银行的经营方针和政策；执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成，负责银行的日常经营管理工作；监督系统由监事会和内部审计部门组成，负责对银行的经营管理活动进行监督。商业银行的内部组织结构商业银行的外部组织结构主要包括分支机构、控股公司和子公司等。分支机构是银行在各地设立的营业性机构，负责在当地开展银行业务；控股公司和子公司则是银行通过资本运作手段设立的金融机构，以拓展业务范围和增强市场竞争力。商业银行的外部组织结构

商业银行的负债业务02

不规定存款期限，客户可以随时存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。活期存款定期存款通知存款银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。030201存款业务

123商业银行在资金不足时，可向中央银行申请贷款。向中央银行借款商业银行之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。同业拆借商业银行将已贴现但未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行贴现,以取得资金融通。转贴现借款业务

指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。指资金融入方在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定的价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式。同业拆借与回购回购协议同业拆借

商业银行的资产业务03

包括商业贷款、消费贷款、抵押贷款等，每种贷款都有不同的特点和风险。贷款种类包括贷款申请、审批、发放和回收等环节，需要建立完善的风险评估和控制机制。贷款流程商业银行需要对贷款风险进行识别、计量、监测和控制，以确保资产安全。贷款风险管理贷款业务

03投资风险管理商业银行需要对投资风险进行识别、计量、监测和控制，以确保资产保值增值。01投资种类包括股票、债券、基金、房地产等多种投资方式，每种投资都有不同的风险和收益特点。02投资策略商业银行需要根据市场情况和自身风险偏好制定投资策略，并进行定期调整。投资业务

现金管理商业银行需要确保足够的现金储备以应对日常经营和突发事件，同时需要优化现金管理以提高资金使用效率。货币市场业务商业银行可以通过货币市场进行短期资金拆借和投资，以获取收益并管理流动性风险。外汇业务商业银行可以提供外汇兑换、外汇存款、外汇贷款等服务，同时需要进行外汇风险管理以确保资产安全。现金资产业务

商业银行的中间业务04

国内结算国内结算主要包括支票、汇票、本票等票据结算方式，以及汇兑、托收承付、委托收款等结算方式。国际结算国际结算主要包括汇款、托收、信用证等结算方式，涉及国际贸易、国际投资等国际经济交易。结算业务概述结算业务是商业银行为客户办理因债权债务关系引起的货币收付的业务，包括国内结算和国际结算。结算业务

代理业务是商业银行接受客户委托，代为办理指定经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。代理业务概述代理收付款代理发行与承销其他代理业务商业银行代理客户办理各种款项的收付，如代发工资、代理保险、代理公用事业收费等。商业银行代理发行股票、债券等证券，或承销客户发行的证券。包括代理买卖外汇、代理买卖黄金等贵金属、代理保管等。代理业务

信托与租赁业务信托业务概述信托业务是指商业银行作为受托人，按照委托人的意愿，以受益人的利益最大化为目标，对信托财产进行管理、运用和处分的业务。信托种类根据信托目的和对象的不同，信托可分为资金信托、动产信托、不动产信托等。租赁业务概述租赁业务是商业银行作为出租人，将自有或租入的资产出租给承租人使用，并收取租金的业务。租赁种类根据租赁目的和对象的不同，租赁可分为经营性租赁和融资性租赁。

信息咨询业务是商业银行利用自身在信息、技术、人才等方面的优势，为客户提供各种信息咨询服