北京2016年上半年银行从业资格《公共基础》：商业银行办 理业务考试试题.docx

北京2016年上半年银行从业资格《公共基础》：商业银行办理业务考试试题 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定__ A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。 A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场 3、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制相关的风险暴露。 A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸 4、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。 A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析 C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 5、中央银行的窗口指导以__为主要特征。 A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额 6、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据 KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20 7、下列主体可作为保证人的是。 A：8岁的小明 B：65岁无经济来源的老王 C：某医院 D：有母公司书面授权可作为保证人的某子公司 E：著作权 8、商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是__。 A．有助于银行加强自身的风险管理 B．商业银行自营交易的盈亏将由暗变明 C．交易人员可以广泛进秘“寻利性交易” D．交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证券以隐瞒交易损失 9、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。 A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组 10、个人汽车贷款以商品住房抵押的，比率不得超过__。 A．30% B．40% C．50% D．60%11、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，__。 A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 12、根据《刑法》规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是__。 A．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低的利率 B．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C．将企业抵押给某银行获取50万元贷款，此后再将该企业抵押给其他银行获取同样价值 D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 13、在下列各项中，属于人生事件规划的是__。 A．退休养老规划 B．现金管理 C．投资规划 D．税收规划 14、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的__。 A．名称、组织机构和场所 B．民事权利能力 C．独立的财产 D．以上均正确 15、__是指具有高度相关性的一组银行产品。 A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目 16、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。 A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求 17、下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是__。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查 C．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款 18、以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的__。 A．50% B．60% C．70% D．80% 19、下列不属于物质财产保险的是__。 A．普通家庭财产保险 B