借鉴欧美国家经验加快我国城市商业银行发展(精).doc

借鉴欧美国家经验 加快我国城市商业银行发展 苏 钦 (上海财经大学公共经济与管理学院 上海 200433 [摘 要 ]我国城市商业银行是在宏观经济金融体系市场化改革的背景 下建立和发 展起来的 , 但是近 年来 , 由于其内部 运 行机制中存在缺陷 , 加上外部市场竞争日趋激烈 , 一些城市商业银行的经营 状况呈下降 趋势 。 欧美地 方中小银 行与我国城 市 商业银行的情况颇为相似 , 面临国内大银行和国外金融 机构的双重夹击 , 它 们实行进取 性的经营 策略 , 在 政府的政 策扶持下 , 克服自身局限 , 赢得了应有的市场地位 , 这给我们以有益的启示 。 中国城市商 业银行要借 鉴欧美的 经验 , 针对自身的 不足 , 从 体制 、 管理 、 业务 、 政策等多个层面入手 , 积极探索 , 实现经营机制的根本转 变 , 在 多元化的 金融市场中 确立城市 商业银行的 一 元化 。 [关键词 ]城市商业银行 ; 欧美 ; 发展策略 [中图分类号 ]F83 [文献标识码 ]A [文章编号 ]1672-1071(2010 02-0043-04 近年来 , 随着改革的不断深化 , 以银行为代表的 金融体系成为整个经济体制改革的重心。城市商业 银行是我国银行体制中的一个重要组成部分 , 它的 组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有 十分重要的意义。面临当前内外经营环境的巨大变 迁 , 城市商业银行何以有效应对 , 是业内外人士广泛 关注的一个重要课题。 一 、 我国城市商业银行产生的历史背景及其现 实处境 城市商业银行的组建和发展是在宏观经济金融 体系市场化改革的背景下进行的。 20世纪 70年代 以来 , 我国成功进行了 以市场为导向、 以效率为中 心 的渐进经济体制改革 , 国民经济总体实力有了明 显提高 , 扣除物价因素 , 国内生产总值年均实际增长 9 5%, 大大高于同期发达国家年均增长 2 5%和发 展中国家年均增长 5%的水 平 (刘荣 , 2002 。理论 界认为 , 双轨制 是我国经济体制改革绩效显著的 主要原因 , 即在保持国有经济稳定发展的同时放松 国家垄断 , 使新兴部门进入 , 利用竞争所形成的 鲶 鱼效应 , 提高国有部门的效率 , 带动经济 增长 (张 军 , 1997 。与此相似 , 我国金融业改革同样走了 双 轨制 之路 , 即在原先国有银行框架内引进中小商业 银行 , 利用 长出 的新体制推动旧体制的变革。据 统计 , 至 2003年 9月底 , 我国已建立城市商业银行 112家 , 现有营业网点 5161个 , 从业人员 10 7万人 , 资产总额 13029 40亿元 , 占全国存款类商业银行市 场份额的 6%左右。尽管从量的角 度 , 城市商业银 行的总体实力还不是很强 , 然而 , 城市商业银行的组 建和发展 , 在经济、 金融各个层面上仍然产生了一系 列重要的影响 :首先 , 促进了银行业的改革开放。城 市商业银行在建立伊始 , 就初步建立了股份制形式 的现代企业架构 , 实现了投资 主体的多元化 , 近年 来 , 上海银行、 南京市商业银行等一些规模较大的城 市商业银行积极吸引外资参股 , 并引进国外先进的 管理经验和经营模式 , 为国有商业银行的市场化改 革和对外开放积累了经验。 其次 , 提高了金融资源 配置效率。城市商业银行的组建 , 完善了多元化的 竞争市场 , 打破了传统体制下国有专业银行的垄断 局面 , 竞争压力的提高促使国有商业银行加快变革 , 开展各种形式的金融创新 , 提升了整个金融体系的 [收稿日期 ]2010-02-20 [作者简介 ]苏 钦 (1988- , 女 , 江苏南通人 , 上海财经大学公共经济与管理学院本科学生 。 经营和服务水平。再次 , 有效地化解了历史形成的 金融风险。城市商业银行通过对本地城市信用社的 整顿与重组 , 根除了原来城市信用社的大量金融风 险隐患 , 减轻了历史形成的风险包袱。截至 2003年 末 , 112家城市商业银行共合并城市信用社 2294家 , 消化设在城区的农村信用合作社及金融服务社 100多家。第四 , 推动了地方经济的发展。城市商业银 行的出现 , 适应了我国经济结构多元化改革的进程 , 较好地满足了中小企业、 社区居民的融资需求 , 在一 定程度上填补了市场真空 , 为地方经济的发展提供 了金融支持。 但是近年来 , 随着我 国加入 W TO, 以及经 济金 融全球化进程的不断加快 , 城市商业银行的经营活 动面临一系列新的挑战 : 从外部来看 , 城市商业银行的经营环境日趋严 峻。根据麦克尔 波特的市场竞争力分析框架 , 城 市商业银行外部竞争环境主要表现在同行业竞争、 新进入者威胁、 产品的替代性、