保险公司单证管理总结.doc

保险公司单证管理总结 篇一：简述保险公司的单证管理风险 简述保险公司的单证管理风险王曦 中国人民健康保险股份有限公司大连分公司摘要：本文主要阐述了保险公司单证管理的必要性，在单证管理的过 程中存在的主要问题，以及问题的成因，保险公司应采取的主要措施。 关键词：保险公司 单证管理 控制措施社会各个行业，在经营管理过程中，都面临着这样或那样的风险， 其有外部的影响因素，也有内部的影响因素，对于保险公司来说，其 影响因素主要有汇率风险、投资风险、经营风险、系统风险、利差损 风险、偿付能力不足的风险、由销售误导引起的退保风险等等，而在 金融危机席卷全球的背景下，保险公司面临着更严峻的挑战，经营风 险、误导风险，及由此而引起的品牌风险等将保险公司推到了经济浪 潮的前沿。 保险公司在采用各种方法应对各种风险的同时，控制内部的影响 因素，加强内部管理也不失为应对风险的较好的方法，在保险公司特 别是基层公司的内部管理中，加强保险公司的资金管理、单证管理等， 是保险公司极为日常的管理方式，特别是对单证的管理，保险公司从 初期的不重视，到现在做为日常管理的重要内容，其是由血的教训的 积累起来的。 一、单证管理的范围保险公司的单证，是保险公司进行保险业务活动的依据，是与展 业、承保、保单服务、理赔等核心业务流程直接相关的制式化单证。 各类单证及由此形成的契约、经济合同既是取得各项业务收入的基础， 更是承担经济责任、履行经济义务的重要法律依据。 保险公司的单证品种特别多，但一般分为一般单证及有价单证， 一般单证是指出具后不具备法律效力的单证，如各类投保书、条款、 宣传单或折页等；有价单证是指出具后具备相关法律效力，如出现遗 失等情况将给公司带来一定影响的单证，如发票、定额保单、空白保 单等。由于其每一份都是风险源，如果管理不善，都会给保险公司带 来巨大的潜在风险，所以对保险公司来说，对有价单证进行重点管理， 是控制风险的必要手段。 二、单证管理的必要性 保险是一种合同行为，保险合同明确了保险人和被保险人的权利 与义务、保险责任的范围，是被保险人向保险公司索赔或给付的依据。 这就使得作为保险合同载体的保险单证的作用显得尤为突出，因此加 强对合同载体的有价单证的管理有着非常重要的意义。 1、加强有价单证的管理是明确合同双方的保险责任，保护被保险 人利益的需要。 保险做为经济生活中的一种特定商品，其以合同的形式存在，不 具有实物的特性，投保人交纳一定的费用买到的只是对未来风险的承诺，这份承诺主要体现在保险公司出具给客户的保单上，而保单内容 的完整、公正直接关系到投保人或被保险人的利益，因此，加强对保 单等有价单证的管理，对保护合同双方利益有着相当重要的作用。 2、加强有价单证的管理是档案管理及保护客户资源的需要。 由于保险合同特别是寿险合同的期限较长，为了保护合同当事人 的利益，按相关法律的要求，需对投保人的投保资料，保险发票、理 赔资料等与保险经营相关的有价单证进行长期保存。而对于保险公司 来说，客户的多少决定了保险公司的市场地位，经营规模，在业内的 话语权等，有效的保护客户资源，加强客户资源信息载体的管理就显 得尤为重要。 3、加强有价单证的管理是加强内控管理的需要。 对于保险公司来说，其经营管理所面临的风险主要有资金风险、 单证风险等，而对于经营风险的保险公司来说，承保是经营活动的首 要环节，保险公司凭借一纸合同向投保人收取保费，并承诺保险赔付 责任，可见这一纸合同的重要性，因此，在防范外部风险的同时应加 强内控管理，尽量避免利用单证所进行的不法行为，以保护公司形象 及声誉不受损害。 4、加强有价单证的管理是主动适应监督管理的需要。 目前，保监会对保险公司日常监管的内容有许多，而在基础工作 的监管中，对于单证的管理关注点比较多，如单证管理信息系统的建设，单证的入库、领用、回销的管理等等，以防止保险公司在经营过 程中，利用单证进行违法行为。 三、单证管理中存在的主要问题 随着保险需求的不断扩大，保险公司的产品品种逐渐增多且数量 较大，特别是为了方便客户，又出现了定额保单、激活式卡单等保险 形式，这对单证的管理也提出了更高的要求。 1、单证出入库手续不完善，管理混乱。 单证的管理手续繁琐、工作量也比较大，而且产品品种繁多，由 于单证管理人员的重视程度不够或责任心不强，导致单证的出入库交 接手续不完整，致使责任不清，库存混乱。 2、单证的使用过程失控，账实不符。 目前，大多数保险公司对大部分产品都通过系统出单处理，对单 证也进行系统核销，但由于操作失误或对系统的认识不足，也可能导 致系统数据与实际不符，同时，也有可能出现恶意系统外出单的情况， 因此，应加强分析，时实监控，防止违法违规行为的发生。 3、存在“鸳鸯单”的情况。 保险单证特