XX市农村信用合作联社“失地农民再创业”贷款管理办法.doc

PAGE PAGE 2 XX市农村信用合作联社“失地农民再创业”贷款管理办法（暂行） 第一章 总则 第一条 为进一步加大信贷支农力度，切实解决因城市建设、高速公路建设而失地的农户再创业信贷资金需求，根据《贷款通则》、《物权法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《贵州省农村信用社农户小额贷款实施细则》等有关法律法规，结合我市农村信用社实际情况，制定本暂行办法 第二条 本办法所称的再创业贷款是指我市农村信用社以调查失地农户基本情况为基础，对其评定信用等级并授信的信用农户发放新家园建设、再生产、再创业贷款。 第三条 再创业贷款按“先评级、后授信、再用信”流程办理。 第四条 再创业贷款遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。 第五条 再创业贷款由信用社和驻村金融服务小组建档、评级，由片区管理中心、三农业务部审贷小组、联社审贷委按权限授信。由信用社直接管理，由片区管理中心和三农业务部监督、指导、服务、督促检查。 第二章 贷款对象、条件、方式、利率、期限和还款方式 第六条 贷款对象。在XX市农村信用合作联社服务范围内的具有完全民事行为能力、年满18周岁且年龄与贷款期限之和原则上不超过60周岁的自然人，因失地资金需求超过农户小额信用贷款最高授信额的信用农户（失地农户：指因城市、高速公路或国家项目建设而被征用耕地、自留地或宅基地等赖以生存土地的农户）。借款用途必须是用于重建家园或有一定经营规模的农业生产、加工、种植、养殖、基础建设或其他涉农生产经营。 但对于提供房屋抵押的，年龄与贷款期限之和不超过65周岁；办理低风险信贷业务的，不受年龄限制。 本实办法所称低风险信贷业务主要是指用国债、存单以及其他有价单证进行抵押(质押)的信贷业务。 第七条 贷款条件。再创业贷款信用等级评定对象应具备以下条件： （一）在农小户额贷款建档评级过程中已被评为“一般”以上的信用农户。 （二）已被城市建设、高速公路建设或国家项目建设列为征地对象或拆迁对象的农户。 （三）在信用社开户，赔偿资金100%存入信用社。 （四）信用良好，农户小额授信以来无不良信用记录。 （五）拟从事较大经营规模的种植、养殖及从事其他合法经营活动，有明确的用途，可靠的经济来源，具备按期偿还贷款本息的能力。 （六）、诚实守信，具有良好的社会声誉。 第八条 贷款方式、期限。已评定信用等级的借款户，申请使用贷款时，按以下要求设定贷款方式： （一）信用等级被评为“良好”以上的，在授信额度内10万元（含）以下的贷款，原则可按信用方式发放，超出10万元按抵押、质押、保证方式发放。 （二）信用等级被评为“较好”的，在授信额度内5万元（含）以下的贷款，原则可按信用方式发放，超出5万元按抵押、质押、保证方式发放。 （三）信用等级被评为“一般”的，在授信额度内3万元（含）以下的贷款，原则可按信用方式发放，超出3万元按抵押、质押、保证方式发放。 贷款期限必须严格根据借款人生产经营周期确定，原则上不超过5年， 第九条 贷款利率。再创业贷款利率按市联社《利率定价管理办法》（参照农户小额信用贷款利率）执行。还本付息方式。实行按月或按季结息，按计划还本。借款逾期，按人民银行规定的利率管理办法加罚息。 第十条 还款方式。再创业贷款还款方式为：一年以内（含1年）可以一次还本，按季或按月结息，一年以上，制定合理的还款计划，采取分期还款方式，按季或按月结息。 第三章 信用等级的评定及授信管理 第十条 调查。信用社调查人员不少于2人。 一、信用社根据辖内失地农户情况，对失地农户基本情况、经营情况、家庭主要成员情况、主要资产及收入情况、与信用社往来情况、近期资金需求情况等进行调查（祥见附表），申请贷款需提供以下资料： （一）农户大额贷款授信通知书； （二）书面借款申请书； （三）夫妻双方身份证明、婚姻证明（原件和复印件）； （四）担保资料； （五）开户证明； （六）被征地证明及其他佐证资料。 二、客户经理收到借款人书面评定、授信申请材料后，借款人在客户阳光清单上签字并注明日期，客户经理清点申请借款人提供的材料是否齐全，进行初步审查，同时在在客户阳光清单上签字。 借款人申请材料初审后，如不合格，应在当日告之借款人，并退还贷款申请材料；如合格，至少次日由调查人员开展信贷调查，原件退还借款人。 所有复印件应有“与原件核对无误”的意思表述，核对人员须签署个人名字。 三、调查人员围绕申请内容和提供资料的真实性、准确性进行调查核实，应到失地农户实地调查。 已婚借款人的配偶应作为共同借款人一并纳入贷前调查。 调查人员对调查内容的真实性、准确性、有效性负责。 四、调查过程中，调查人员必须与借款人和担保人面谈，形成面谈的书面记录，调查人员与被调查人员签署个人名字。 五、信贷调查结束后，调查人员对是否同意