信用风险与保险课件.ppt

提 纲 第一部分：信用风险 第二部分：风险损失 第三部分：信用风险管理 第一部分：信用风险 第一部分：信用风险 第一部分：信用风险 第一部分：信用风险 企业全程信用管理 联系方式：陆 粤 电 话：010邮 件：luy@ luyue1976@ 网 址： 信用风险与保险 2009年9月18日 贵 阳 问题一：什么是风险？ — “天有不测风云，人有旦夕祸福” 是指在特定客观情况下，特定期间内，某种损失发生的可能性。 具有普遍性、可测性、偶然性、效益性、相对性、可变性等特点。 ☆ 投机风险 风险 问题二：风险如何产生？ 经济全球化过程中的信息不对称 地方贸易保护主义 缺乏信用风险控制措施 骗子和无赖 问题三：如何规避风险？ “学而时习之” “学而不思则罔，思而不学则殆。” “三人行，必有我师焉。择其善者而从之，其不善者而改之。” “生而知之者，上也；学而知之者，次也；困而学之，又其次也。困而不学，民斯为下矣！” “以子之矛 攻子之盾” 个人看法： 风险来自于商业的逐利性 只要信用交易方式还存在，风险就会永远存在 缺乏风险意识会使风险变成损失的可能性增加 第一部分：信用风险 急躁冒进风险大，因噎废食更不可取。 风险永远都在，如何保障贸易安全？ 0.25%~0.55% 1.7% 5% 第一部分：信用风险 第二部分：风险损失 直接损失：货款 间接损失：人力成本、融资成本、追讨成本… 损失：指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少和灭失。 损失 第二部分：风险损失 为弥补损失需要新增的贸易额 （或者未产生利润的贸易额） 坏账损失 (美元) 500万 100万 50万 10万 50万 10万 5万 1万 2% 10% 20% 利润率 第二部分：风险损失 500 1000 2000 拖欠一年 125 250 500 拖欠三个月 1万 融资成本额外增加 贸易额 5% 10% 20% 贷款利率 5000 1万 2万 拖欠一年 1250 2500 5000 拖欠三个月 10万 风险并不必然带来损失 风险管理水平直接影响损失程度 不要在同一个地方跌倒两次 第二部分：风险损失 结算方式 资信调查 补 救 防 范 转 嫁 规 避 欠款追讨、处置破产债权 分 担 收取定金 保险转嫁 第三部分：信用风险管理 管理 交易过程 管理环节 选择客户 谈判 签约 发货 收款 货款拖欠 控制过程 技术支持 信用条件 信用额度 货款跟踪 早期催收 危机处理 接触客户 客户信息管理 客户信用分析 应收账款管理 拖欠账款催收 事后控制 对货款回收的全面监控 事前控制 客户资信风险的预测 事中控制 对赊销业务的风险控制 管理的核心在于风险意识 —“居安思危，思则有备，有备无患” 相关案例分析 第三部分：信用风险管理 中国出口信用保险在金融危机下的逆势而为 政策性出口信用保险的要义 中国信保的政治任务和工作目标 政治任务、政府福利 Vs. 慈善事业 第三部分：信用风险管理 保 单承 保 买 方承 保 申 报 理 赔追 偿 信用保险的工作流程 第三部分：信用风险管理 欢迎提问! 信用风险与管理 保单承保 保单承保指保险人承接投保人提交的投保申请，并通过向投保人签发保险单，双方建立保险关系的过程。保单承保是短期出口信用保险业务的基础环节，主要业务流程包括投保、拟定保险方案、签发保单，此外还有保单维护、保单续转、保单终止、解除和撤销等保单管理工作。 买方承保 买方承保指保险人针对每个买方为被保险人确定承保条件，通过批复信用限额确定最高保险责任关系的行为过程，在整个承保环节处于核心地位，是出口信用保险公司风险管理的重要环节。主要业务流程包括：信用限额申请、买方风险评估、总限额评定、有效信用限额审批、信用限额管理。 出口申报 出口申报指被保险人获得信用限额并安排出运后，即应在规定时间内将符合保单适保范围的全部出口按保险人规定的格式进行申报。保险人对申报的出口按发票金额和事先在《保单明细表》中约定的费率计收保费，并承担保险责任。在发生保险事故时，对于被保险人未申报的出口保险人不承担赔偿责任。 理赔与追偿 （1）理赔 理赔是保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的保险合同责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为，即保险人对被保险人的收汇损失进行定损赔偿的过程。理赔直接关系到被保险人的经济利益，是出口信用保险保障作用的直接体现。 （2）追偿 在出口信用保险中，致使保险标的发生损失的原因既属于保险责任，又属于第三者责任时，被保险人有权向保险人请求赔偿，也可