新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)整理版.ppt

母亲想为女儿留下200万的资产： 如果采用传统的方式存入银行200万，能不能实现以上的愿望？ 年金保险就能实现上述的所有愿望 　母亲作为投保人，女儿是被保险人，一次性购买年金保险(也可分期缴费)，这样从法律上就可以清晰的认定，这笔200万的资产是母亲的，但归被保险人领取，就实现了指定赠与，永远不计入夫妻共同财产的分割，实现了第一个心愿； 往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续不断的现金流。 年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在，女儿一生都有持续的钱。 　总之，年金保险就是用保险所具备的确定的法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定金额、指定时间，实现确定的心愿。 　　年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、免除债权债务关系。 谢谢聆听！ 大多数财富拥有者似乎还在“财富传承规划”这个重大课题面前观望或犹豫。造成这种局面的原因是多方面的，重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。 这一误区的高净值人士年龄多集中在40岁左右，他们认为财富传承似乎有点儿遥远。 受文化的影响，中国人都避谈生死，生意人更是追求大吉大利。 但财富拥有者实际上每天都在进行着财富传承，可惜他们并不 知道这些就是传承。（为子女购房、为孙子购买保险等）； 与中国高净值人士不同，在发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，因为在他们眼中，“吉利不吉利”没那么重要，重要的是：是否把财富风险降到了最低。 所有财富传承方案都是大吉大利的，原因在于系统科学的财富传承方案，更能确保家族成员一直幸福下去。 中国的财富传承工具至少有二十余种，遗嘱传承只是其中之一，一种工具怎么能解决所有传承问题呢？不同的财产类型如公司股权、知识产权、房地产、古董字画、金融资产、网络资产所应运用的传承工具均不同，绝对不是遗嘱能通盘解决的。 女企业家，在自己心爱的女儿要出嫁之前，希望找到一种方式，给女儿一份一生的礼物和安排，在女儿未来的婚姻生活中无论幸福与否，在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。 预见未来 布局幸福 客户版 中国(大陆)千万富翁正在悄然增加。招商银行和贝恩公司近期联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，2014年末中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人。其中，广东的高净值人数达到13万人，北京高净值人群数量超过5万人。互联网等创新型行业的发展促进了“新富人群”的涌现。近80%的新富人群是50岁以下的年轻高净值人士。 数据来源：招商银行2015中国私人财富报告 数据来源：招商银行2015中国私人财富报告 这些人是否有担忧？ 李嘉诚将资产拨进家族信托基金 2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经] 数据来源：招商银行2015中国私人财富报告 资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标 * * “资产保全”的内涵 大部分资产的价值，依附于某些条件 条件的变化，将引起财富价值的变化 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、转嫁风险，使财富的价值得以持久保全 公私不分 的风险 代际不分 的风险 夫妻不分 的风险 人身风险：健康、意外带走的不光是一个人的生命 债务风险：诉讼- 冻结- 拍卖- 偿债- 继承 市场风险：失去市场，迅速贬值 婚变风险：《婚姻法》婚内财产五五分成。 继承风险：被继承人意愿 与 法律的裁定 税务风险：遗产税，先以现金纳税，后继承 资产保全存在哪些风险？ 无奈的 奋斗 案例一：高逸峰 资产『公私不分』的风险 资产『夫妻部分』的风险 案例三：吴亚军 案例四：陈逸飞 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。 享誉全球的著名画家、逸飞集团掌门人陈逸飞来不及交代遗产分割等后事，就与世长辞。宋美英与长子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总标的约为4500万元人民币 资产『代际不分』的风险 财富传承上普遍存在的误区 误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承 误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利 误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案 财富传承上普遍存在的误区(1/3)