人生理财规划ppt课件讲义.docx
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人生理财规划
为何做须理财？
目前国内低利率环境，平均定存年报酬2.5%，100万10年复利为 128万；20年，仅164万，您的后半段人生如何规划?子女教养，退 休计划，......
现在
退休准备金？
人生安全（保险）
工作/储蓄期
60~65岁
退休点
? $
?年一 25年
财富累积来源
1.劳退金:5万*0. 6*12*25年=90万
劳保金：最高189万
279万
储蓄额？
Gap 170-330万 ★变数：工作？年
负相关
基本生活：30000/每人每月
15 年—?, 450 万
20年一 600万
★变数：
房租/房贷
赡养照护
重大医疗
退休~终止年数
定期定额对财富累积的重要性
投资方式 每月投资金额 期数
年获利率
期末本金
本利和
定存 1万 240
2. 0%
240万
295万
投资工具一
240
5. 0%
240万
411万
投资工具二
240
10.0%
240万
759万
基本认识
基本认识
投资理财流程
定期
定额 f]
一挑选基金
资产 J 配置
股票基金 债券基金
...风险承受市场评析??
美林美HI政府房贷值券基金A2-USD (22.51X)富建美元高收益基金 (0.0
美 10 年公债(％) (-7.29X)
Date:2006/11/16
Date:2006/11/16
2000/11/02^2006/11/16
瞬博美阈收益基金A2-USD (58.963)富蘑克林坦伯？I全球投资系列美阈政府基金(28.5%
密源球球?美元俏券基金A (40.49%)天逢美元值券基金 (30.8孩
美阈通系列?美元俏券基金(美元)(29.16%)
债券基金投资方式
一、 实务投资方式：
台币利率V.S实际报酬率
2 .评估升降息
公债殖利率■投资报酬率
二、 处理汇差的做法：
1 .分散投资不同币别的债券市场：做法如上；全球主要 货币是对美元波动，可以降低一半的汇险
经由时间利差解决短期汇差
三、 买不配息债基的理由：
定时定额获利率的计算
（以获利10%时分析）
投资期间
每月投资金额
期数
本金
期末本金
每笔年化 报酬率
一年
1万
12
12万
13.2 万.
20.6%
二年
1万
24 /
24万
26.4 万
9.8%
三年
1万
36
36万
39. 6万
6.4%
所以》注意一点：
所以》注意一点：
定时定额投资大原则
持续不停扣
停利不停损；顶多更换目标
实务做法：1~3年内获利达10%以上时，准备…
循环再投资的运用
目标以波动大（涨跌幅度大）的为主
如：中小型，成长型，新兴市场型…
循环再投资示意图
假设本利和3 0万 获利了结，分撞加码 到未来2 0个月的 定期定额
如何以定期定额规划财富
（双15原则，累计15期，获利15% ；映回本利和，分摊到后面15期加码续扣）
你想
总期抵（20年）
每期本金
每次损估稍环期
每期筏利牵
20年本利和
240
10.000
15
15%
961万
A
240
10.000
15
10%
593万
240
10.000
18
15%
824万
240
10,000
18
)0%
警
240
10,000
24
15%
560万
J
240
10.000
24
10$
420万
遮E财富噩案?假设：本金100万，
遮E财富噩案
?理财策略：
全部资金分3年期循环
定期定额投资..股票型基金 ②投资期间并将闲置资金暂族债券基金，
以获取较高之资金运用效率。
(3)分批(每三月)赎回债券基金，作定期定额 使用
方案三资金流量示意图123
方案三资金流量示意图
1
2
3
本方案效益分析“3年为例
定期定额投资一股票型基金100%
原始 投入成本
追求
-报酬率
3年
本利和 （复利终值）
股票型基金
100万
(2. 78-100万)
15%
（扣款3年）
115万
债券型基金
(90-0 万)
5%
7. 2万
合计
100万
122万巴
10年复利
192.7 万
★（十年后）192.7万VS.定存128万
巨鲸项目效益分析
情境一：
债券基金年平均报酬率：
5%
若股票基金定期定额每第三 年底报酬率达15%，获利
了结
重新三年循环投资 十年后预期报酬：92% 二十年后预期报酬：271% （本利和接近370%）
情境二：
债券基金年平均报酬率：
5%
若股票基金定期定额每在第 二年底报酬率达15%时， 即获利了结
重新三年循环投资 十年后预期报酬：159% 二十年后预期报酬：570% （本利和接近670%）
”巨鲸专案”特色及对象
?适合对象
整笔退休金运用规划
分年赠与子女资金的 规划
稳健的投资设计
个人财富管理的范筹
财富管理的
总资产
1 .逐年增加
2.优于定存
资产配置的做法
?根据风险
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