第三章电子货币与网上支付课件.ppt

第三章 电子货币与网上支付 3．1 电子货币 3．2 网上银行 3．3 网上支付 3．4 电子商务安全交易体系 3．5 电子商务安全交易协议 案例：招商银行的网上业务 招商银行简介 招商银行（ ） 招商银行的网上业务 储蓄一卡通 电话银行业务 Internet“一网通” 思考： 一卡通与一网通有什么不同？ 网上银行与传统银行有何不同？ 网上银行在电子商务的支付中有何优势？ 3．1 电子货币 3．1．1 电子货币的发行 3．1．2 电子货币的分类 3．1．3 电子现金的特点 3．1．4 e现金的安全防范措施 3．1．1 电子货币的发行 1、电子货币的概念 电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 2、电子货币的发行 电子货币发行和运行的流程分为3个步骤: 即发行、流通和回收 以下为电子货币发行的图示： 3．1．2 电子货币的分类 按支付方式分类可将电子货币分为以下4种： 储值卡型： 信用卡应用型： 存款利用型： 现金模拟型： 个人信用： 3．1．2 电子货币的分类 储值卡型电子货币的特点： 可代替现金使用的IC卡或磁卡。 消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费； 不计名、不挂失； 面值较小，一般为20元、50元、100元等； 大多为IC卡； ４．1．2 电子货币的分类 信用卡应用型电子货币 信用卡的概念 信用卡是银行或专门的发行公司发给消费 者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷 两项银行基本功能融为一体的业务。 2）信用卡的分类 A、按卡的信用性质与功能分类 借记卡(Debit Card，属于广义信用卡)：特征是“先存款，后支用”，持卡人必须先在发卡机构存款，用款时以存款余额为限不允许透支。　　贷记卡(Credit Card，属于狭义信用卡)。贷特征是“先消费，后还款”，持卡人无需先在发卡机构存款，就可享用一定信贷额度的使用权。 　　目前我国发行的信用卡主要是两种功能结合又偏重于“借记”的信用卡。 借记卡 牡丹灵通卡是工行发行的，在其营业网点、ATM及特约单位联网终端使用的，以人民币结算的借记卡。　　存、取款：持卡人可凭卡和密码在中国工商银行遍布全国三百多个城市的任何网点办理存、取款或在ATM机办理取款。真正体现“中国工商银行，您身边的银行”。　　消费：持卡人可在工商银行特约单位购物消费后，凭卡和密码在销售点终端(POS)上转账结算，方便、快捷。　　转账：持卡人凭卡和密码通过本地营业网点或ATM办理转账，安全而灵活。　　中间代理业务：持卡人凭卡和密码在本地营业网点或ATM上交纳电费、交通罚没款等各类代付业务，也可办理银证通、基金买卖等业务。 牡丹贷记卡是工行发行的，采用国际通行的循环信用消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对帐单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。牡丹贷记卡国内通用，以人民币结算，具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能。 B、按发卡机构的性质分类 金融卡：万事达卡(Master Card)、威士卡(Visa Card)、中国银行长城卡等属金融卡或银行卡。　　非金融卡：加油卡、交通卡、电话卡、商业优惠卡等属非金融卡或非银行卡。 3)信用卡的基本功能 ID功能、结算功能、信息记录功能 4)信用卡的附加服务功能 消费信用、消费信贷、吸收储蓄、转帐结算、通存通兑、自动存取款。 5）应用特性 方便、费用低、不记名及具有实体现金的稀缺性。 3．1．2 电子货币的分类 存款利用型电子货币 特点：通过计算机通信网络安全移动存款支付以完成结算 。 有现金结算和移动存款的结算两种结算方法。 3．1．2 电子货币的分类 现金模拟型电子货币 现金支付的特点 银行和商家之间设有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 身份验证是由E-Cash本身完成的。E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中，将电子货币传送给E-Cash银行，由E-Cash银行验证用户支持的电子货币是否有效(伪造或使用过等)。 匿名性。 具有现金特点，可以存取、转让，适用于小的交易量。 ②电子现金的实现 E-Cash 实现手段 Mondex 3．1．2 电子货币的分类