我国金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议.doc

我国金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议 The importance of anti-money laundering and recommendations 刘虎成 国元证券 内容摘要：关键词：Abstract: With economic globalization, networking, integration, deepening of the degree of financial technology continues to improve, as money-laundering activities to bring more convenience, the global economy continues to grow, more and more rampant money laundering activities. Showing a new anti-money laundering, complex, specialized and so on. As peoples awareness of money laundering is not deep enough, the lack of experience with domestic anti-money laundering and anti-money laundering mechanisms of the entire system is not perfect, resulting in anti-money laundering work in China there are many problems. Chinas future anti-money laundering work of the road long way to go, how to be more effective anti-money laundering work, how to establish anti-money laundering mechanisms In this article, are discussed. Key words: Financial institutions; Money laundering; Anti-Money Laundering 目 录 ………………………………………………………3 二、我国金融机构在反洗钱中存在的问题…………………………………………… 3 反洗钱风险防范意识薄弱 …………………………………………………… 3 “了解你的客户”原则执行不彻底 ………………………………………… 4 金融机构缺乏反洗钱的主动性 ……………………………………………… 4 基层人民银行对反洗钱工作监督检查不力 …………………………… 5 （五）法律缺失导致非特定金融领域反洗钱监管“真空”………………………… 5 三、对我国金融机构反洗钱工作的建议……………………………………………… 6 （一）加强培训，提高反洗钱人员的工作的能力………………………………………6 （二）广泛宣传，形成反洗钱统一战线…………………………………………………6 （三）建立金融机构联席会议制度…………………………………………………… 6 （四）认真落实反洗钱的各项制度，建立考核机制………………………………… 6 （五）提高金融机构的认识，完善监管机制………………………………………… 7 （六）人民银行应加强培训、整合资源、强化考核………………………………… 7 （七）建立健全特定非金融机构的反洗钱法律法规………………………………… 8 参考文献………………………………………………………………………………… 9 一、反洗钱的重要性。 随着经济全球化、网络化、一体化的深入推进，金融科技化程度的不断提高，为洗钱活动带来了更多的方便，全球经济不断发展，洗钱活动也越来越猖獗。主要表现以下几个特点：一是利用法律空隙跨国转移清洗犯罪收入，已是现代洗钱犯罪最突出的特点。很多情况下，犯罪收入的清洗往往是在合法的商业活动的掩护下，在不同的国家之间实施转移的，通过银行等金融机构的中介作用，使合法的商业活动与洗钱犯罪活动之间产生了复杂的连通关系，再利用地区法律差异，在多个国家和地区频繁进行资金转移，达到洗钱的目的。这不仅给金融机构识别洗钱犯罪设置了障碍，而且也增加了各国打击洗钱犯罪的难度。二是利用便利的金融工具和支付渠道清洗资金。随着金融业的不断发展，支付工具越来越多，支付渠道也更加丰富，除了传统的支付手段，现在还可以通过国际互联网、电子支付工具等高科技手段进行洗钱犯罪。 网上银行交易确实便利，只要能上互联网，就能进行资金划转，