金融机构内部风险管控办法.doc

金融机构内部风险管控办法

TOC\o1-2\h\u11943第一章风险管理概述 1

91591.1风险的定义与分类 1

325591.2风险管理的目标与意义 2

31757第二章风险识别与评估 3

230132.1风险识别的方法与流程 3

322482.2风险评估的指标与模型 4

266562.3风险评估的频率与更新 4

14577第三章信用风险管理 5

85283.1客户信用评估与分级 5

321773.2信用风险监控与预警 5

302763.3不良贷款的处置与管理 6

14552第四章市场风险管理 7

112374.1市场风险的监测与分析 7

90364.2市场风险的应对策略 8

22064.3投资组合的风险管理 8

32386第五章操作风险管理 9

209845.1操作风险的来源与分类 9

10555.2操作风险的控制措施 10

174715.3操作风险的应急预案 11

11157第六章流动性风险管理 11

153996.1流动性风险的衡量指标 12

157786.2流动性风险的预测与管理 12

191516.3资金调配与流动性保障 13

11489第七章合规风险管理 14

283017.1合规政策与制度的制定 14

91677.2合规风险的监测与检查 15

162337.3违规事件的处理与整改 15

31720第八章风险管理的监督与评价 16

51768.1风险管理的内部审计 16

119838.2风险管理制度的评价与改进 17

35008.3风险管理绩效的考核与评估 17

第一章风险管理概述

1.1风险的定义与分类

风险，简单来说，就是在未来可能发生的、对我们的目标产生不利影响的不确定性。它就像一个隐藏在暗处的小怪兽，随时可能跳出来给我们制造麻烦。那这个小怪兽都有哪些种类呢？

从来源上看，风险可以分为内部风险和外部风险。内部风险就像是我们身体内部的小毛病，可能是员工操作不当、流程不完善或者是内部控制失效等原因引起的。比如说，某个员工为了省事，没有按照规定的程序操作，结果导致了错误的发生，这就是内部风险的一种表现。

外部风险则是来自于我们身体外部的环境因素，比如市场波动、政策变化、自然灾害等。就好比一场突如其来的暴雨，可能会影响农作物的收成，从而对相关的金融产品产生影响，这就是外部风险。

从性质上看，风险又可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。信用风险就是别人不还钱的风险，比如说你把钱借给了别人，但是到了还款的时候，对方却没钱还或者不愿意还，这就是信用风险。市场风险则是由于市场价格的波动导致的风险，比如股票价格的涨跌、汇率的变化等。操作风险是指由于不完善的内部流程、人员失误、系统故障等原因导致的风险。流动性风险就是指我们没有足够的现金来应对支出的风险，就像你手头没有钱了，但是又有很多地方需要花钱，这时候就会出现流动性风险。

风险是多种多样的，我们需要对它们有一个清晰的认识，才能更好地进行风险管理。

1.2风险管理的目标与意义

风险管理可不是一件可有可无的事情，它对于金融机构来说，就像是一把保护伞，能够帮助金融机构在充满不确定性的市场环境中稳健前行。

那风险管理的目标是什么呢？风险管理的一个重要目标是降低损失。想象一下，如果金融机构没有做好风险管理，就像是在大海中航行的船只没有了导航仪，很容易触礁沉没。通过对各种风险的识别、评估和控制，金融机构可以尽量减少潜在损失的发生，保护自己的资产和声誉。

风险管理的目标还包括实现收益的最大化。这并不是说要去追求高风险高收益，而是在风险和收益之间找到一个平衡点。通过合理的风险管理，金融机构可以在承担一定风险的前提下，获得尽可能高的收益。

除了降低损失和实现收益最大化，风险管理还有一个重要的目标，那就是提高金融机构的竞争力。在当今激烈的市场竞争中，一个能够有效管理风险的金融机构，往往能够赢得客户的信任和市场的认可，从而在竞争中脱颖而出。

那么，风险管理的意义又在哪里呢？风险管理有助于保障金融机构的安全运营。就像我们的身体需要保持健康才能正常工作一样，金融机构也需要通过风险管理来保持自身的健康和稳定。这样，金融机构才能为客户提供可靠的金融服务，维护金融市场的稳定。

风险管理可以促进金融机构的可持续发展。通过对风险的有效管理，金融机构可以更好地适应市场变化，抓住发展机遇，实现长期的盈利和增长。

风险管理对于整个金融体系的稳定也具有重要意义。金融机构是金融体系的重要组成部分，如果金融机构能够做好风险管理，就可以减少金融风