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金融机构及其风险

心无备虑，不可以应卒。

《墨子•七患》

在金融交易过程中，金融机构着枢纽的作用，它们是大多数金融产品的制造者，所有金融

产品的经营者，以及各种金融市场的参与者。所谓金融机构，是指专门从事各种金融交易活

动的中介组织。中国的金融机构始于公元7世纪的唐朝，但近代银行业的发展却比较缓慢。

中华人民共和国成立以后的三十年，金融机构的形式比较单一，基本上只有一家中国人民银

行，它既行使中央银行职能，乂办理对个人和企业的存贷款业务、结算业务。经过始于20

世纪70年代末以来的金融体制改革，中国目前已基本上建立以国有金融机构为主体、各

类金融机构分工有序的现代金融组织体系，逐步形成了银行业、证券业和保险也分业经营、

分业监管的金融体制。

目前，中国的金融机构可以分为两类：

一类是金融监管机构，包括：中国人民银行、国有重点金融机构监事会、中国银行业监督管

理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

另一类是经营性金融机构，包括：政策性银行、商业银行、证券机构、保险公司、信托投资

公司、信用合作社、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和邮政储蓄机

构。

金融监管机构及其风险

一中国人民银行及其风险

中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年。从1984色，中国人民银行专门行使中

央钗行职能，将原来承担的商业银行业务交由当时分设的中国工商银行办理。

中国人民银行的管理体制是总行、分行、中心支行、支行4级。总行设在北京，为了缩短中

央银行对金融市场服务和监管的距离，中国人民银行于2005年成立了上海总部，将征信

局、国际业务部、金融稳定局，以及公开市场操作的部分处室辽往上海。

分行有9个，其中：

南京分行（管辖江苏省和安徽省）；

济南分行（管辖山东省和河南省）；

上海分行（管辖上海市、浙江省和福建省）；

武汉分行（管辖湖北省、湖南省和江西省）；

沈阳分行（管辖辽宁省、吉林省和黑龙江省）；

广州分行（管辖广东省、海南省和广西壮族自治区）；

成都分行（管辖四川省、云南省、贵州省和西藏自治区）；

天津分行（管辖天津市、河北省、山西省利内蒙自治区）；

西安分行（管辖陕西省、甘肃省、青海省、宁夏回族自治区和新疆维吾尔自治区）。

另在北京市设总行营业管理部，在重庆市设重庆营业管理部。

在地级市设中心支行，其中省会城市中心支行增加原来省分行在国库经理、支付清算、现金

发行和金融统计等方面的管理汇总工作。在县一级设支行。

中国人民银行的主要职责有以下四点：

（1）经理国库。

（2）制定和实施货币政策。主要手段有：

发行人民币；

开展公开市场业务；

管理存款准备金和利率；

对商业银行进行再贷款和再贴现。

（3）经营和管理国家外汇储备。国家外汇管理局是中国人民银行所属的外汇管理机构，其

具体职责有：

负责外汇市场的监管；

监管资本项目下的交易；

负责国际收支的统计和管理；

制定经常项目下的汇兑管理办法。

4（）维护银行间支付清算系统。

中国人民银行所面临的金融风险包括：相对于货币需求而言，人民币发行过多，会导致通货

膨胀风险。再贷款和再贴现，隐含着信用风险。公开市场业务，隐含着利率风险，而利率变

动又受货币供求的影响。经营国家外汇储备，隐含着汇率风险，而汇率变动又受国际收支状

况的影响。主持银行间支付清算，隐含着操作风险。

二国有重点金融机构监事会及其风险

2000年，国务院决定向国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国工商银

行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、中国华融资产管理公司、中国东

方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国人民保险公司、中

国人寿保险公司、中国再保险公司、中国银河证券公司等16家国有重点金融机构派出监事

会。其主要