第一章投资及理财概述.pptx

;;负利率时代;负利率时代; 理财语录;多少钱可以开始理财？; 多少钱可以开始理财？;;;本课程的学习体系;本课程的学习体系;本课程的学习体系;本课程的学习要求;本课程要用到的学习资料;;一、理财概述;理财的主体---“谁”理财？;1.什么是个人理财？;什么是个人理财？;;私人银行业务;私人银行业务;Click here to add your title.;Click here to add your title.;综合理财规划;Click here to add your title.;;;;财务自由;;;;;财务不自由;2.为什么需要理财规划？;;住房制度;住房制度;为什么需要理财规划？;为什么需要理财规划？;;养老制度;为什么需要理财规划？;理财规划的作用;3.理财规划的流程与基本原理;;4.理财规划的基本原理;理财规划的基本原理;误区和理念;课外习题;;理财师(Financial Advisor);PART ONE 工作概况;PART TWO 薪资差异;PART THREE 理财师资格证书;2014年11月，国务院发布了“关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定”文件，取消了包括金融理财师(AFP)、国际金融理财师(CFP)、保荐人等67项职业资格许可和认定事项，在业内掀起了轩然大波。据权威人士解读，此次取消并非实际意义上的取消，只是对于行政审批关卡的取消。而AFP、CFP早已是第三方机构进行考试认证，并非行政审批，因此，AFP、CFP考试认证仍然有效，而且是业内含金量仍然很足。;;; 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 ;国家标准、全行业通用：是我国全金融系统理财业务的从业标准，银行、保险和证券等金融系统的个人理财业务人员都应取得该资格证书。 ;;国家颁发： 理财规划师（ChFP）国家职业资格证书是由国家人力资源和社会保障部颁发的国家级认证证书，唯一由官方权威认证。 国际统认： 中国政府颁发的国家职业资格证书，在国际上受到联合国、WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可。 ;;;;国家统考时间;认证级别;;;;;类别;;国际金融理财师（AFP）与注册理财规划师（CFP） ;CFP发展史 ;需求之一：银行业。 以中国工商银行为例：个人客户约1亿。按照2：8原则预测，将有2000万个高端客户需要全面的理财服务。以每个理财顾问服务500个客户推算，工商银行共需要4万名理财顾问。工商银行的市场份额约占1/4，因此，整个银行业大概就需要16万名以上的理财顾问。 需求之二：证券业。 目前，中国股市投资者开户数量约6850万户。假定其中的50%的投资者需要理财顾问，就有3400万客户。以每个理财顾问服务200个客户推算，证券业共需要17万名理财顾问。 需求之三：保险业。 目前，中国有保险业务员120万人。由于保险业务员进入门槛较低，假定10%的业务员可以成长为专业的理财顾问，就有12万名理财顾问 ;AFP与CFP;AFP和CFP的资格认证路径图 ;AFP报名条件;培训费用：12960元;AFP指定教材;AFP考试科目;;CFP报名条件;培训费用：15840元;CFP资格考试科目;周六 投资规划 上午 3小时 员工福利与退休计划 下午1.5小时 个人税务与遗产筹划 下午1.5小时 周日 个人风险管理与保险规划 上午2.5小时 综合案例分析 下午3.5小时 ;CFP资格考试费;;;CFA考试;报名条件;CFA报名时间和报名费用;CFA报名时间和报名费用;一级考试分上、下午两个阶段， 每个阶段完成一套包含以下内容的试卷。 ;PART FOUR 理财人员素质;保密原则的冲突;理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密。 具体规范包括客户为取得理财规划专业服务，愿意与理财规划师建立个人信任关系，这种个人信任关系的建立，是基于客户相信提供给理财规划师的秘密信息不会被理财规划师随意披露。所以，理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。;PART FOUR 理财人员素质;必备能力和相关能力;