深圳发展银行——供应链融资—姚忠胜课件.ppt

价值与风险同行——国内供应链金融业务的发展历程、业务方案、风险管理及信贷分析案例姚忠胜深圳发展银行

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供应链金融业务发展历程q自1990年以来，供应链理论日渐流行。所谓供应链是指企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程，这一过程被看作是一个环环相扣的链条，故而被形象地称为供应链。供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值过程，主张上下游企业间的合作，从而将竞争战略理论实用化。

q从80年代后期开始，国际上越来越多的企业兴起“横向一体化”的思想，即利用企业外部资源快速响应市场需求，本企业只抓最核心的产品方向和市场。生产方面企业只抓关键零部件的制造，甚至全部委托其他企业加工。例如，福特汽车公司的Festiva车由美国人设计，在日本的马自达生产发动机，由韩国的制造厂生产其他零件和装配，最后再在美国市场上销售。q“横向一体化”形成了一条从供应商到制造商再到分销商的贯穿所有企业的链当把所有相邻企业依此连接起来，便形成了供应链（SupplyChain）。

供应链金融——概念q供应链融资(亦可称为供应链金融、国内贸易融资、贸易链融资、产业链金融等)，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付账款、应收账款等资产而发放的融资。q由于供应链融资定义比较抽象晦涩，加之产品体系相对复杂，对不少企业而言，感觉很有一段距离。其实，供应链融资的实质，是对传统流动资金贷款的升级和细化。

q供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。q即围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务。

供应链融资——特点q不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。q不同于供应商融资。q并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。q着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。q对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。q包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。q在很大程度上能减少业务风险。q供应链融资业务的操作风险有所提升。q需要动态地分析企业状况。q从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。

供应链融资——主要产品q订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请融资，解决前期资金短缺，可提前得到资金，顺利完成订单合同。q动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的动产作质押，向银行申请授信业务。q仓单融资：企业以持有的专业仓储公司仓单进行质押，向银行申请授信业务。q保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。q应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请融资。q保单融资：企业以其持有的国内贸易信用保单向银行申请融资。q保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。q……

供应链融资——模式q在中小企业的融资模式中，传统的融资模式割裂地看待供应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理。然而上下游企业规模不大，授信难度和风险都很大。而供应链融资是依托核心企业，将供应链上下游看作一个整体，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种模式。其关键点在于，牢牢把握供应链的核心企业和上下游的商业业务模式，通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享，来降低信息不对称的风险，提高银行风险控制的灵敏性。

深圳发展银行快速发展的高效、服务性银行q成立于1987年12月28日，中国第一家上市公司q2004年12月引进新桥投资集团作为战略投资者q2006年荣获中国十佳金融机构称号q2007年荣获最佳创新银行称号q业务规模持续快速增长q供应链融资、汽车金融、个人金融等领域的专业领先者

我们专注于“供应链金融”“深发展供应链金融”是指把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的企业群体竞争力。“深发展供应链金融”品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供应链环节，横跨国