公司业务贷后管理实务.ppt

公司业务贷后管理实务 公司业务贷后管理实务 贷后管理的内涵和原则 贷后管理的职责 公司业务部门贷后管理的组织实施 贷后管理方案实例 贷后管理的内涵和原则 贷后管理的内涵：贷后管理是指对客户的信贷业务从贷款发生或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程进行的信贷管理行为的总和，包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。 贷后管理的内涵和原则 贷后管理的原则： 职责明确、检查到位、及时预警、快速处理。 贷后管理的职责 贷后管理的部门职责 1、客户部门是贷后管理的实施部门。 2、信贷部门和风险管理部门是贷后管理的风险监控部门。 3、资产处置部门负责负责不良资产的处置和清收。 4、会计部门负责配合客户部门做好账户监管。 5、审计、检察部门是贷后管理的后监督部门。 贷后管理的职责 分层次贷后管理职责 1、管理行承担本级行管理客户的整体风险控制与把握。 2、经营行承担辖属客户的日常贷后经营管理。 公司业务部门贷后管理的组织实施 1、组建客户经理组 2、制定贷后管理方案 3、实施贷后管理 4、贷款总结评价 组建客户经理组 管理行确定直管客户名单后，管理行客户部门根据客户的具体情况确定分管的客户经理，联合二级分行、经营行组成客户经理组，管理行管户客户经理任客户经理组组长，二级分行、经营行客户经理为成员。客户经理组具体负责对直管客户贷后管理的实施。 组建客户经理组 客户经理组的工作职责是： 1、制定直管客户、项目贷后管理方案并组织落实； 2、建立客户经理组内部的定期联系协调机制，做好重点客户、项目的维护和营销工作； 3、定期联系客户，收集客户公开信息，并向相关行前台业务部门通报重点客户相关信息； 4、通过信贷监测系统实时监测重点客户用信情况，按规定参加贷后现场或非现场检查； 5、会同有关部门制定重点客户不良信贷资产处置方案，并协助实施； 6、向贷审会及行长汇报重点客户用信情况和风险状况； 7、贷后管理中其他需要履行的事项。 分层次客户经理的工作职责 省分行分管客户经理 1、组织、指导和协调对直管客户的贷后管理工作，制定贷后管理方案并组织实施。 2、组织建立联系协调制度，收集客户公开信息，定期监控、掌握客户信贷业务发生后的重要信息，并向各二级分行、有关经营行通报客户信息。 3、通过信贷管理系统实时监测客户用信情况，按规定参与对客户的贷后跟踪检查，参与客户的联系、维护。 4、参与客户逾期贷款和存在其他预警信息客户的风险处置，配合有关部门制定客户不良贷款处置方案并协助实施。 5、每半年向部门负责人或分管行长汇报重点客户用信情况和风险状况，发现预警信息及时报告，参与对客户或项目的贷款总结评价。 分层次客户经理的工作职责 二级分行分管客户经理 1、参与和协调对直管客户的贷后管理工作，参与制定贷后管理方案，组织贷后管理方案的实施，参与并督促经营行管户客户经理履行贷后管理职责。 2、收集客户公开信息，定期监控、掌握客户信贷业务发生后的重要信息，并向省分行、有关经营行通报客户信息。 3、通过信贷管理系统实时监测客户用信情况，按规定参与对客户的贷后跟踪检查，定期联系、维护重点客户。 4、参与客户逾期贷款和存在其他预警信息客户的风险处置，配合有关部门制定客户不良贷款处置方案并协助实施。 5、定期向本部门负责人或分管行长汇报重点客户用信情况和风险状况，发现预警信息及时报告，参与对客户或项目贷款的总结评价。 分层次客户经理的工作职责 经营行管户客户经理 1、负责落实限制性条款，办理贷款发放手续，贷后跟踪检查，监管客户资金帐户往来、信贷资金使用等用信情况，动态监控调查客户经营及财务状况，定期联系客户并收集客户公开信息。落实项目贷款有效、合法的质押手续。 2、按规定定期复测客户信用等级和授信额度，及时进行风险预分类；维护贷后管理台帐，CMS系统数据录入；CMS系统贷后检查（每季操作一次，支行流转后要求逐级上报客户管理行，客户管理行流转后发还经营行归档）、收集、整理客户有关信贷档案资料；及时收回贷款本息；贷款收回后进行总结评价。 3、发现风险预警信号及时提出处理建议并向经营主责任人和省分行、二级分行分管客户经理报告；贷款出现逾期以及发生其他需要提前收回贷款情形的，积极组织进行催收；贷款形成风险后，按照有权审批的人的审批意见积极执行担保或采取其他手段处置风险。 制定贷后管理方案 贷后管理方案的主要内容为： 1、客户的基本情况； 2、贷后管理总体工作目标 （1）本次整体授信方案 （2）用信管理目标 （3）业务匹配目标 3、贷后管理组织框架 （1）、贷后管理体系工作分工 （2）、贷后管理小组成员设置 4、贷后管理中的主要风险 5、风险预警信号分类及相关标准 6、预警处理机制和信息传