【2017年整理】论文：论金融风险管理.doc

目录 中文摘要与关键词……………………………………………………………………II 一、金融风险管理的意义……………………………………………………………1 （一）金融风险管理对于单个经济主体的意义 ………………………………… 1 （二）金融风险管理对于经济整体的意义 ……………………………………… 2 二、金融系统性风险与防范 ……………………………………………………… 3 （一）概述……………………………………………………………………………3 （二）金融风险管理的方法…………………………………………………………3 1.风险保险方法…………………………………………………………………3 2.风险管理制度化方法…………………………………………………………3 3.非系统风险管理方法…………………………………………………………3 4.系统风险管理方法……………………………………………………………4 （三）金融风险分析…………………………………………………………………4 三、金融风险管理的一般程序………………………………………………………4 （一）金融风险的识别………………………………………………………………5 （二）金融风险的度量………………………………………………………………5 （三）金融风险管理战略及策略的确定……………………………………………5 （四）金融风险管理战略及策略的实施和评估……………………………………5 参考文献………………………………………………………………………………6 [摘要] 自20世纪70年代以来，受放松管制与金融自由化、信息技术与金融创新等因素的影响，金融市场的波动性显著增强，金融体系的稳定性下降，金融机构、工商企业、居民甚至国家都不断面临着各种金融风险的威胁。日趋严重的金融风险不仅严重影响了金融机构和工商企业的正常运营，而且对一国乃至全球金融及经济的稳定构成了严重威胁，频繁发生的金融危机更是带来了一系列严重后果。金融风险已引起了全球金融界、企业界、政府当局和国际金融组织的密切关注和高度重视，金融风险管理也随之成为当代金融研究的核心内容之一。 [关键词] 金融风险管理；金融系统性风险；金融风险管理的方法；金融风险管理的程序 浅谈金融风险管理 现代金融风险所具备的高传染、“零”距离化和强破坏等特性客观上要求市场经济主体运用一定的工具和手段来管理，而从主观上，任何经济主体也不会贸然迎着风险的方向进行市场交易，即使是存在着非常可观的预期收益，在利益最大化的原则指导下，带来损失的风险是必须得防范或规避的。因此，有必要对金融风险管理进行全面、深刻的认识。 金融风险管理是指以消除或减少金融风险及其不利影响为目的，通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险的行为。 根据管理学的定义，经济行为主体的管理行为是为实现一定的目标而对其经济经营活动采取的计划、组织、协调、控制的完整过程。对金融风险进行管理也应是一整套系列性、完整性的管理行为，包括对金融风险的预测、识别、度量、策略选择及评估等内容；但是，由于金融风险复杂、善变的特性，这系列的管理行为并不是孤立发生的，它们相互融合、交互产生，以在动态管理行为中有效减少或消除金融风险产生的后果，维护经济主体的目标实现为己任。 一、金融风险管理的意义 （一）金融风险管理对于单个经济主体的意义 单个经济主体包括居民个人、家庭、企业以及政府等（单个银行及非银行金融机构自然也包括在内），其抵抗金融风险的能力毕竟是很有限的，尤其是对于居民个人、家庭以及风险管理体系通常不甚完善的中小型企业而言。本着审慎的管理原则，金融风险管理应当渗入到单个企业日常经营管理的每一个角落。 1.金融风险管理可以使单个经济主体加强对自身金融风险的认识。 能够意识到金融风险的存在是进行有效管理的前提。例如，商业银行可以通过监控资本充足率、不良贷款率等指标来判别银行自身的经营风险状况，一旦这些指标出现异常波动或者接近于国际惯例的临界值，就意味着金融风险在不断增大。 2.金融风险管理能够帮助单个经济主体以较低成本来避免减少损失。 识别、测定单个经济主体金融风险的存在后，风险管理措施的选择和实施需要付出一定的成本，在能减少或避免损失的前提下控制经济主体所付出的成本是金融风险管理过程中要认真思考的问题。例如，商业银行的贷款类风险处理中，可以要求借款人提供价值不低于贷款本息的抵押品，也可以将贷款证券化而把该贷款的信用风险转嫁给其他投资者等。 3.金融风险管理可以为单个经济主体提供相对宽松安全的资金筹集与经营环境，提高其资金使用频率，确保经营活动的正常进行。 从资金使用方面来说，金融风险管理中有着各种防范措施和对策，可以根据各金融变量变动的情况，保持相