中级银行从业资格个人贷款考试练习题模拟题及答案第12套背题模式.docx

中级银行从业资格个人贷款考试练习题模拟题及答案第12套背题模式

一、选择题

1.个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，这是由相关金融政策和市场惯例决定的，较长的期限可以降低借款人每月的还款压力，使更多人有能力购房。

2.以下哪种还款方式适合初期还款能力较强、希望总利息支出较少的借款人（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按周还本付息

D.组合还款法

答案：B

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，但总体利息支出相对较少，适合初期还款能力较强、希望总利息支出较少的借款人。而等额本息还款法每月还款额固定，但总体利息支出相对较多；按周还本付息是一种还款频率的调整方式；组合还款法是将不同还款方式组合使用。

3.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.大型车和小型车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。新车和二手车是按车辆新旧程度划分；轿车和货车是按车辆类型划分；大型车和小型车是按车辆大小划分。

二、填空题

1.个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广、________、还款方式灵活。

答案：贷款便利

解析：个人贷款具有贷款品种多、用途广、贷款便利和还款方式灵活等特征。贷款便利体现在银行可以通过多种渠道为借款人提供服务，如线上线下相结合，简化贷款手续，提高贷款办理效率等。

2.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，可分为国家助学贷款和________。

答案：商业助学贷款

解析：个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款；商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

3.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信贷信息不包括________，而包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息等。

答案：个人存款信息

解析：个人征信系统所收集的个人信用信息中的信贷信息主要是银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息等与信贷业务相关的信息，不包括个人存款信息，因为个人存款信息属于个人隐私且与信贷风险评估的直接关联性不大。

三、判断题

1.个人贷款的对象可以是自然人和法人。（）

答案：错误

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。个人贷款是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。法人贷款通常有专门的企业贷款业务与之对应。

2.等额本息还款法下，每月还款额中的本金保持不变。（）

答案：错误

解析：在等额本息还款法下，每月还款额固定，但每月还款额中的本金和利息占比是不断变化的。随着时间推移，每月还款额中本金所占比重逐渐增加，利息所占比重逐渐减少。

3.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。（）

答案：正确

解析：个人征信系统收集了个人的信用信息，包括信贷交易信息、公共信息等。商业银行可以通过查询个人征信系统，全面了解借款人的信用状况、还款记录等，从而更准确地判断个人信贷客户的还款能力和信用风险，做出合理的信贷决策。

四、解答题

1.简述个人贷款的受理与调查环节的主要内容。

答案：个人贷款受理与调查环节主要内容如下：

受理环节：

客户申请：借款人向银行提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交相关申请材料，如身份证明、收入证明、资产证明等。

初步审核：银行对借款人提交的申请资料进行初步审核，检查资料的完整性和规范性。如果资料不完整，会要求借款人补充。

调查环节：

调查方式：可以通过面谈、电话访谈、实地调查等多种方式进行。面谈主要是与借款人直接沟通，了解其贷款用途、还款意愿等；实地调查可以核实借款人提供的居住地址、经营场所等信息的真实性。

调查内容：包括对借款人基本情况的调查，如年龄、职业、教育程度等；对借款人收入情况的调查，核实其收入的真实性和稳定性；对借款人信用状况的调查，查询个人征信系统，了解其信用记录；对担保情况的调查，如果有担保，要核实担保的合法性、有效性和可靠性。

撰写调查调查人员根据调查结果撰写调